您的当前位置:海南房产网 - 搜游居 > 房产资讯 > 购房知识 > 多渠道积累资金 年底在越秀区购套100㎡二手房
多渠道积累资金 年底在越秀区购套100㎡二手房
编辑:海南房产网 发布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:发布当天 阅读 551 次
■理财规划
理财顾问:民生银行广州天河支行理财师 陈芳
对象:王先生
家庭状况:年龄34岁,在私营企业上班。公司只有基本的社保,无公积金,未购购其他的商业保险。妻子30岁,在私营企业黄埔开发区上班,也只有基本的社保。夫妻俩有一个5岁小孩,准备明年9月上小学一年级。
收入状况:王先生年薪15万元,每年底有15-20万元的年终奖金。妻子年薪5万元。现有两套房子,都位于黄埔开发区,一套市值60万元左右,用于自住;另外一套市值30万元左右,目前出租,每月租金1300元。
支出:每月开支5000元左右,无贷款。
现有积蓄:银行存款50万元,银行理财产品20万元,基金投入120万元。
理财问题:
1、因小孩明年上学,年底计划在越秀区购购一套100平方米左右的二手房,方便小孩读书,也方便自己在天河北上班。请问目前的状况,是适宜租房还是购房?如果是购房,是贷款还是赎回基金一次性付清?
2、想赎回部分基金而购购股票并长期持有,请问购购多少合适?是否还需要基金定投?
3、应该购购哪几种商业保险?
4、计划3年后辞职自己创业,目前应该如何理财积累基金?
家庭收支情况分析:
储蓄能力较强 投资渠道单一
王先生的家庭正处于成长期阶段,目前家庭的开支是基本生活费、医疗保健费用、小孩教育费用,王先生、王太太都是上班一族,家庭收入稳定,除工资收入外,还有房租收入,且储蓄能力较强,抗风险能力强,生活开支费用占比合理。但流动比率过高,一般预留紧急预备金的额度为家庭月开支的3-6倍较为合理,王先生家庭月支出5000元左右,建议预留紧急准备金20000元。
家庭资产负债情况分析:王先生家庭总资产不少,而且无负债,资产主要集中在基金和房产上,基金占比42.9%,房产占比32.1%,其中投资性房产占比10.7%,银行存款占比17.9%,银行理财产品占比7.1%,投资比例配置不是很合理,投资渠道单一。
家庭资产负债状况 家庭年度收支状况
(单位:万元) (单位:万元)
家庭资产家庭负债 收入 支出
银行存款 50 0 王先生15
银行理财产品 20 王先生年终奖15-20 6
房地产(自用) 60 王太太 5
房地产(投资) 30 租金 1.56
基金120 合计36.56-41.56
资产总计 280负债总计:0 每年结余 30.56-35.56
净值280
理财建议:
1.保险建议:
成长型家庭保险理财的原则是要先保障大人,在此基础上再为小孩购购一些保险,保证家庭的健康成长。王先生家庭的保险规划目前应以稳健增值为目的,王先生是家庭的主要经济支柱,建议为其购购重大疾病保险、分红保险、定期寿险、意外伤害综合保险,另外建议为王太太购购重大疾病保险、女性保险、意外伤害综合保险,为小孩购购教育金保险和健康保险。家庭保费的支出控制在年收入的10%左右。
2.资产配置建议:
(1)购房:五成银行贷款或一次性还款
王先生计划年底在越秀区购购一套100平方米左右的二手房,方便小孩读书,居住时间至少在6年以上,租房成本较高,购房较为划算,目前房贷利率是7.83%,偿还贷款利息较高,王先生可以选择五成银行贷款,腾出的资金用于投资,投资选择的产品收益要高于房贷利率,可以获得利差收益,大大提高资产的流动性。若产品收益低于现行房贷利率政策,建议一次性付清房款,假设房产市值100万元,赎回93万元的基金再加7万元的银行存款用于偿还房款,余下的资产用于投资。
(2)为小孩准备教育基金
建议每月投入1000元做基金定投,可以选择货币型或债券型基金,主要用于积累小孩教育基金。
(3)五方案积累创业基金
王先生计划3年后自己创业,如何利用3年的时间迅速积累创业资金呢?年底计划购购房子,预计将花去王先生100万元左右的资金,确实是很大一笔支出,大大增加了王先生创业资金积累的难度,建议方案如下:
a.三口之家的居住面积可控制在90平方米左右,减少房款支出;
b.将开发区的两套房子卖掉一套,款项用于投资高收益的产品,剩余一套用于出租,同时用此房产作抵押,申请20万元的循环贷款,所得资金用于投资,房子租金基本可以用于还贷,从中获取利差收益,迅速积累创业资金;
c.将每年底的15-20万元的年终奖金集中投资,方便管理;
d.平时预留20000元左右银行存款备用,王先生和王太太可以每人申请一张信用卡,用于应急和平日的刷卡消费,每月26日前还款,可提高资金的流动性,平时养成记账的好习惯,不花无用之钱;
e.采取进取型的理财方式,投资配置的参考方案如下:债券基金或货币基金20%、股票型基金10%、股票30%、银行本外币理财产品20%、银行一年以上定期存款或凭证式国债10%、活期存款等现金备用10%,可以做七天通知存款,提高利息收入。(编辑:小米)
作者介绍
大家都在看
- 1招商乐城国际花园现房1-3-6-8栋在售,参考均价16000元/m² 71117
- 2一位北京老人在海南购房的真实感受 讲的太好了! 64237
- 3海南那么美哪里安家好? 63324
- 4海南买房的人后悔吗?乱买肯定后悔 57126
- 5琼海市第十二届科技活动筹备工作会议 56997
- 6台湾明星都住哪?豪宅大曝光(组图) 55641
- 7转载一位外地人在海南买房的血泪史 50427
- 8在海南买房哪个城市好?哪个城市更适宜居住? 50363
- 9琼海特色旅游之万泉河游览风景区 50310
- 10琼海和文昌哪个地方好一点? 49873
更多大家关注的楼盘
鲁能山海天
14000元/平方米
文昌-月亮湾|海南省文昌市龙楼铜鼓岭国际生态旅游区内
博鳌海御
0元/平方米
琼海-博鳌海景|琼海博鳌滨海大道
官塘学院小镇
14000元/平方米
琼海-官塘温泉|海南省琼海市官塘白石岭风景区
恒大金碧天下
20000元/平方米
儋州-滨海新区|儋州市白马井滨海新区
石梅山庄
23000元/平方米
万宁-兴隆|万宁市兴隆石梅湾兴梅大道1号
天来泉二期
12000元/平方米
琼海-官塘温泉|琼海市官塘温泉旅游开发区天来泉大道
中国海南·海花岛
21000元/平方米
儋州-滨海新区|海南儋州滨海新区滨海大道中国海南海花岛展示中心
富力湾
19000元/平方米
陵水-香水湾|陵水县香水湾旅游度假区B区南段
龙憩园中园
0元/平方米
万宁-兴隆|海南省兴隆旅游度假区兴梅大道中段西侧
龙栖湾新半岛
33000元/平方米
乐东 - 乐东县|乐东县九所龙栖湾