2010年贷款购房省钱四大宝典 公积金是头选 　　2010年伊始，多项调控政策组合拳蓄势待发，不少贷款购房人对预期政策拿捏不准。“伟嘉安捷”指出，在政策非常时期，亦有贷款购房之省钱宝典。 　　宝典1 　　吃透还款方式 　　选择适合的还款方式也可以让借款人达到省钱目的。目前市面上比较普遍的还款方式有等额本息、等额本金、双周供等。三种还款方式特点及适合人群如下： 　　从上表中可以看出，这三种还款方式，从节省利息的角度来看，依次为双周供>等额本金>等额本息。借款人可根据自身实际情况进行选择。 　　宝典2 　　巧用公积金 　　对于有足月缴纳公积金的借款人来说，建议尽量使用公积金贷款。在购购二套房时，公积金是没有商业贷款二套房政策限制的，仍享受头付两成、利率3.87%的政策。在使用公积金购购政策性住房时，不但可以享受10%的头付，还可以将公积金账户内余额直接做头付。 　　宝典3 　　选择不同银行 　　借款人选择不同的贷款银行，是可以达到不同省钱效果的。从目前的房贷市场来看，外资银行本土化程度越来越高，内资银行的竞争意识也越来越强，借款人的可选余地也越来越大。 　　内资银行 　　优势：了解本土借款人需求，推出的贷款产品适合不同人群；国有银行、商业银行、农业信用社等在借款中信用度较高；各银行分行、支行等营业网点密集，方便借款人还款。 　　劣势：部分内资银行在贷款细节上缺少人性化服务，业务办理中各部门衔接性较差，经营管理制度及竞争策略不及外资银行成熟。 　　外资银行 　　优势：房贷产品较为丰富；“一对一”式服务更显人性化；提前还款无限制，灵活便捷，部分房贷政策较灵活。 　　劣势：对客户准入门槛高，一般要求在本行有一定数额存款的客户才可以办理房贷业务；对借款人的资质审核较严格；营业网点少，本土化程度较低。 　　宝典4 　　抵押购房 　　对于想达到省钱目的的借款人，还可以选择抵押消费贷款。建议使用抵押房产再购房的借款人，尽量不要选择抵押后再贷款的形式购房，因为这样是要支付抵押贷款和商业贷款两部分的月供，且商业贷款部分的利率可能会按上浮1.1倍来执行，对于借款人会形成较大的还款压力。如果借款人选择抵押贷款再加上手头积蓄等实现全款购房，则可在一定程度上规避二套房政策，加上目前“国十一条”政策中对二套房政策利率未进行明确，建议借款人还是选择抵押全款购房相对稳妥些。 　　置业理财支招：贷款购房 公积金是头选 　　公积金贷款是头选 　　现在贷款基本上分为三种——公积金贷款，商业贷款，组合型贷款。 一旦政策发生变化，较好的办法就是尽量使用公积金贷款。除了节省利息之外，公积金贷款还可以起到减轻还款负担的作用，现在大部分单位都为员工缴纳公积金，除了从工资中扣除的部分以外，单位还要将等额的现金存入员工的公积金账户，如果采用公积金贷款，即可用公积金账户的余额冲减贷款，由此省下手中的积蓄。至于组合型贷款，就要看各自家庭的的具体贷款情况而定了。 　　提前储蓄储备头付 　　根据现在贷款情况来看，如果购购商品房，那么就要预付一定比例的头付，对于刚刚踏入社会的青年人来说，提前做好定期存款的行为还是非常有必要的。 　　理性选择理财产品 　　若是风险承受能力较强，可以接受一些高风险的理财产品。例如股票类。尤其较近经济复苏，股市明显走向一个平稳的状态，投资股票前景也很明朗。如果觉得股票风险过大，不太稳定，可以选择购购基金或进行基金定投，这样风险相对减小，而收益相对也还算颇高。 　　做银行的优质客户 　　通常各家银行在执行国家相关房贷政策时，会在一定程度上依据央行的诚信系统的，为的是吸引优质客户而采取的一些优惠，例如利率下浮、抵押率提高等；然而对有不良信用记录的借款人，反而会提高贷款的门槛甚至拒之门外，借款人平时一定要注意个人诚信记录的保持。努力成为银行的优质客户。 　　选择合适的还款方式 　　目前各家银行均推出了多种信贷产品，但不同的产品月还款和总利息各有差异。选择等额本息的还款方式，借款人每月偿还相同的金额便于还款及合理安排收支，这种方式比较适合收入稳定的人群。而采用等额本金方式还款，虽然借款人还贷初期会感觉每月负担较大，但随着归还本金的增多，利息减少的优势就会体现出来，等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少，本息合计逐月递减。同时专业人士也提醒这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款的人群。

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