“国十一条”中对二套房头付40%进行了明确，利率严格按照风险定价，而对之前可以享受头套房政策优惠的改善型住房未予提及。随后，包括一些调高头套房贷利率，商业贷款从紧已成业内共识，这使得集多项优势于一身的公积金贷款博得了借款人的更多厚爱。从某金融机构1至2月份的统计数据来看，公积金贷款和商业贷款比例发生了微妙的变化，公积金贷款比例提高了8%左右。

从“国十一条”尤其是北京版“国十一条”出台后，各家银行对于二套房贷政策达成统一，即严格按照头付40%、利率上浮10%来执行，改善型客户已享受不到政策的“特殊照顾”。

目前，从十余家银行来看，均未叫停二手房贷款业务，借款人仍可在多数银行中做全面选择，不过各家银行现已陆续叫停与中介二手房贷款业务的返点，接受直客式贷款。如今办房贷有哪些省钱妙招，专家出招指点购房人。

宝典一 玩转贷款银行

专家指出，借款人选择不同的贷款银行，是可以达到不同省钱效果的。从目前的房贷市场来看，外资银行本土化程度越来越高，内资银行的竞争意识越来越强，借款人的可选余地也越来越大。

专家建议借款人在选择银行时还需根据自身实际情况，从贷款产品是否适合自己和还款便捷度等方面来权衡，切勿盲目跟风，以致在日后还款时“追悔莫及”。

宝典二 吃透还款方式

除银行的选择外，选择适合的还款方式也可以让借款人达到省钱目的。专家指出，目前市面上比较普遍的还款方式有等额本息、等额本金、双周供等。三种还款方式特点及适合人群。

宝典三 抵押无忧购房

对于想达到省钱目的的借款人，还可以选择时下较为盛行的抵押消费贷款。有购房需求的借款人可以选择抵押亲朋好友名下房产，再加上手头积蓄实现购房愿望。

专家建议使用抵押房产再购房的借款人，尽量不要选择抵押后再贷款的形式购房，因为这样是要支付抵押贷款和商业贷款两部分的月供，且商业贷款部分的利率可能会按上浮1.1倍来执行，对于借款人会形成较大的还款压力。如果借款人选择抵押贷款再加上公司年终分红、奖金及父母资助等实现全款购房，则可在一定程度上规避二套房政策，加上目前“国十一条”政策中对二套房政策利率未进行明确，专家建议借款人还是选择抵押全款购房相对稳妥些。

宝典四 巧用公积金

对于足月缴纳公积金的借款人来说，专家建议他们尽量使用公积金贷款，这样可以将账户内闲置资金合理利用。虽然目前公积金购购套房头付比例自3月1日起提高到了40%，但是头次购房的话，还是可以享受头付20%、利率3.87%的优惠，影响并不是很大。另外，使用公积金购购政策性住房时，不但可以享受10%的超低头付，还可以将公积金账户内的余额直接支付给开发商做头付。

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