经历了2008年寒冬期的楼市，在2009年可谓热得烫手，房价不断蹿升，不少人在这一年的楼市中付出昂贵学费，游走在爱与痛的边缘。

　　2010年伊始，营业税二改五、国十一条、提高准备金、开征物业税造势等等，政府一系列调控组合拳打向了楼市，但不少贷款购房人对预期政策拿捏不准。在政策非常时期，亦有贷款购房之省钱宝典。

　　　　妙招1：打好政策牌 巧用公积金

　　对于有足月缴纳公积金的借款人来说，建议尽量使用公积金贷款。在购购二套房时，公积金是没有商业贷款二套房政策限制的，仍享受头付两成、利率3.87%的政策。在使用公积金购购政策性住房时，不但可以享受10%的头付，还可以将公积金账户内余额直接做头付。

　　另外，随着商业贷款和公积金贷款的差距逐渐缩小，借款人要充分认清商业贷款放款速度快等优势。

　　　　妙招2：吃透还款方式更省利息

　　选择适合的还款方式也可以让借款人达到省钱目的。目前市面上比较普遍的还款方式有等额本息、等额本金、双周供等。从节省利息的角度来看，依次为双周供＞等额本金＞等额本息。在加息预期的情况下，借款人根据自身实际情况选择还款方式才能达到省钱的较佳效果。

　　　　妙招3：“货比三家”来选不同银行

　　借款人选择不同的贷款银行，是可以达到不同省钱效果的。从目前的房贷市场来看，外资银行本土化程度越来越高，内资银行的竞争意识也越来越强，借款人的可选余地也越来越大。

　　内资银行的优势是了解本土借款人需求，推出的贷款产品适合不同人群；国有银行、商业银行、农业信用社等在借款中信用度较高；各银行分行、支行等营业网点密集，方便借款人还款。劣势则是部分内资银行在贷款细节上缺少人性化服务，业务办理中各部门衔接性较差，经营管理制度及竞争策略不及外资银行成熟。

　　外资银行的优势是房贷产品较为丰富；“一对一”式服务更显人性化；提前还款无限制，灵活便捷，部分房贷政策较灵活。劣势则是对客户准入门槛高，一般要求在本行有一定数额存款的客户才可以办理房贷业务；对借款人的资质审核较严格；营业网点少，本土化程度较低。

　　　　妙招4：抵押房产实现全款购房

　　对于想达到省钱目的的借款人，还可以选择抵押消费贷款。建议使用抵押房产再购房的借款人，尽量不要选择抵押后再贷款的方式购房，因为这样是要支付抵押贷款和商业贷款两部分的月供，且商业贷款部分的利率可能会按上浮1.1倍来执行，对于借款人会形成较大的还款压力。如果借款人选择抵押贷款再加上手头积蓄等实现全款购房，则可在一定程度上规避二套房政策，选择抵押全款购房相对稳妥些。

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