阅读声明:文章内关于户型面积的表述,除了特别标明为套内面积的内容外,所涉及户型面积均为建筑面积。
声势浩大的调控政策一波又一波,由于其浓郁的行政色彩和固有的内在矛盾,并未摆脱此前房地产调控过程中存在的顽疾.“9.29”要求提高二套房贷款头付比例的要求一出,实质性拉开了新一轮中国房地产紧缩调控的序幕。短短半个月来,各部委纷纷出台相关部门政策,各地方政府也表示将根据地方实际情况出台细则。
在密集的调控政策攻势下,主要城市的房价看起来停止了狂飙猛进,市场反应明显。然而,这场声势浩大的调控,由于其浓郁的行政色彩和固有的内在矛盾,并未摆脱此前房地产调控过程中存在的顽疾,开始呈现出种种特有之怪现状。
尴尬“二套房”
早在2007年9月27日,央行头次颁布规定,要求购购套住房头付比例不得低于40%。由于该调控政策没有明确究竟以何种方式认定“套房”,使得各商业银行对认定标准出现分歧。光大银行和华夏银行等中小银行,以个人为单位界定“套房”。2007年底,四大商业银行统一以户为单位界定“套房”,随后得到了监管部门的认可。
在2008年金融危机之后,针对“套房”的贷款限制实际上在各地已渐淡出。直到2009年下半年以来,楼市再次“发烧”,国务院于今年1月颁布《国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》,再次重申2007年的规定:“对已利用贷款购购住房、又申请购购套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款头付款比例不得低于40%,贷款利率严格按照风险定价。”从4月14日起,政府对楼市频频打出重拳。
中国银监会银行监管接受媒体采访时表示,套房认定标准,“只认房不认贷”(即家庭拥有的房屋套数,而非此前执行的以贷款次数为限)。之后,这个说法被纠正为“既认房又认贷”。“只认房不认贷”表明监管部门鼓励自住需求、精准打击投机需求的意愿,“既认房又认贷”很可能是考虑到前者的操作难度而作出的折衷妥协,其精准性大大减弱了,因为“认房”操作难度大,实际上还是倚重“认贷”。
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上一轮调控所面临的种种难题,如今不但重现,且因“精准”之需变得更为棘手。要实现以家庭为单位的“只认房不认贷”的“套房”标准,至少需要四个部门拥有覆盖全国的相关信息系统并实现互相共享:由所有商业银行提供个人信贷信息的央行征信系统;大部分隶属住建部的个人住房信息系统;隶属公安部门的户籍登记系统;隶属民政部门的婚姻登记系统。
但是,个人住房信息系统建设的基础是在全国范围进行一次房产普查,多年来不少识者向提出过这一建议,迟迟不能落实。据上述前住建部官员解释,一方面可能是工程浩大,投入不菲,另一方面也可能是这样容易触及某些人的特殊利益。
尽管“套房”认定标准的难题未解,银行上调利率的冲动已有所萌动 “根据与客户合同约定,在利率调整方式到期时将存量头套、房贷利率浮动比例调整至基准利率的0.85倍。”这意味着,之前部分中国银行房贷客户获得的优惠利率,到期之后有可能按照更高的利率执行。
“中国式调控”困局
舆论对于地方政府执行此次调控政策的力度,表现出格外的关注。“这次调控仍未解决根本上的问题,地方政府靠卖地还债,调控就是调自己,执行难度大。” 地方政府向来以土地为借债的主要抵押品,并依靠卖地的收入获得还贷所需的现金流。2010年,地方政府土地出让收入总额达1.6万亿元,创历史新高,相当于同期地方财政收入的近50%。如果房地产业继续蓬勃发展,大多数地方政府或有能力偿还利息和贷款。一旦房地产泡沫破裂,地方财政状况将迅速恶化,导致地方融资平台的付息能力大幅下降。“有些基本的东西,我认为要是国家能够注意一下的话,对市场的健康发展还是有帮助的。”他以打击囤地为例称,国家对于购地之后多久不建房有明确回收土地规定,但是过去十年间,这个政策从未得到认真执行。如果这个政策严格执行,地产商就不敢盲目地去拿地。“如果地产商购了就必须盖,价格不可能这样疯狂上去。”
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在密集的调控政策攻势下,主要城市的房价看起来停止了狂飙猛进,市场反应明显。然而,这场声势浩大的调控,由于其浓郁的行政色彩和固有的内在矛盾,并未摆脱此前房地产调控过程中存在的顽疾,开始呈现出种种特有之怪现状。
尴尬“二套房”
早在2007年9月27日,央行头次颁布规定,要求购购套住房头付比例不得低于40%。由于该调控政策没有明确究竟以何种方式认定“套房”,使得各商业银行对认定标准出现分歧。光大银行和华夏银行等中小银行,以个人为单位界定“套房”。2007年底,四大商业银行统一以户为单位界定“套房”,随后得到了监管部门的认可。
在2008年金融危机之后,针对“套房”的贷款限制实际上在各地已渐淡出。直到2009年下半年以来,楼市再次“发烧”,国务院于今年1月颁布《国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》,再次重申2007年的规定:“对已利用贷款购购住房、又申请购购套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款头付款比例不得低于40%,贷款利率严格按照风险定价。”从4月14日起,政府对楼市频频打出重拳。
中国银监会银行监管接受媒体采访时表示,套房认定标准,“只认房不认贷”(即家庭拥有的房屋套数,而非此前执行的以贷款次数为限)。之后,这个说法被纠正为“既认房又认贷”。“只认房不认贷”表明监管部门鼓励自住需求、精准打击投机需求的意愿,“既认房又认贷”很可能是考虑到前者的操作难度而作出的折衷妥协,其精准性大大减弱了,因为“认房”操作难度大,实际上还是倚重“认贷”。
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