与上次加息相隔三个月后，中国人民银行再次宣布，自7月7日起，上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点。这已经是央行今年以来第三次加息。调整后，金融机构人民币一年期存款利率将达到3.5%，一年期贷款利率达6.56%。7月7日，不少银行、券商、保险公司网点都在大厅贴出了加息提示，虽然并没有真正出现提前还贷潮，但是许多房贷一族有点慌了，纷纷在问：“我该怎么办？我要不要提前还贷？”

　　虽然对于储户和理财产品投资者来说，加息是好事，但对于“房奴”一族，加息的滋味越来越不好受。 对于此次加息，银行人士也算了一笔账，以头套房商业贷款100万元20年还款期限为例，在此次加息前，月供为7633.4元，本次加息将5年期的贷款基准利率由6.80%提高至7.05%之后，月供将提高至7783.03元，较加息前提高149.63元。如果按照套房1.1倍基准利率计算，加息后，月供将会相对应增加168.86元。“由于此前部分客户按揭合同享受的是7折利率，即使多次加息后，相比当前利率仍较低，单纯考虑目前利率下的房贷的话，肯定是提前还贷比较合算。”有业内人士提醒，若资金有更好的投资渠道可以取得较大收益，不妨将还贷资金用于投资而非还贷。

　　提前还贷可以减少利息支出，但也并非适合所有市民。比如采用等额本息还款方式，还款期已经过半的市民就没必要提前还款。以一笔金额为60万元、期限为15年、贷款利率为7.05%的贷款为例，当还款期限到一半时，本金偿还了22万元多，只占总本金的37%，而利息偿还了26.4万元左右，已占到总利息支出的大约71%；而当本金仅余三分之一未还时，已经支付了利息34.7万多元，占利息总支出的93%左右。

　　是否提前还贷应该根据房贷购房者的两个重要条件来判断：一是购房者目前的经济状况，尽管加息了，但是购房者的手头并没有多余的闲钱，即使遭遇加息，那也没有必要提前还贷，因为借贷的利率比房贷只高不低。对于那种购房后，经济状况明显好转，手头有一些闲置资金且无更好的投资途径消化的购房者，这个时候可以考虑提前还贷，因为在通胀背景下，这些钱存在银行或者放在家里都是贬值的，提前还贷既可以节省房贷利息成本，又能防止货币贬值带来的损失。

　　二是购房者选择的具体房贷类型，出于不同的考虑，购房者在申请房贷时会根据自身的实际经济情况从众多的房贷类型当中选择一款适合自己的房贷品种。在申请房贷的时候是按照正常的个人和社会经济状况的发展趋势作出判断的，现在经济状况有变，在加息的背景下，则需要重新作出一个判断，那就是提前还贷是否划算。这就需要根据房贷具体类型、已经还贷的时间、剩余利息支出、违约金支出等综合衡量提前还贷的成本，若是不合算那就还是算了吧。

　　提前还贷固然能节省房贷利息，但是也有一些情况是并不适合提前还贷的，购房者必须谨慎思考，仔细核算，不要看见加息就以为提前还贷合算，比如说有以下四种房贷情况的借款人就不适宜提前还贷。

　　1、享受优惠利率的头套房贷。在过去政府救市期间，实施楼市房贷7折优惠利率，不少客户在申请头套房贷时就是享受的这种优惠利率，在加息后现在的利率也仅仅为4.158%，考虑到通胀的大背景，这样的利率实际上是很低了，货币的贬值速度远超出了银行的利率，所以根本没有必要提前还贷，不如此时选择做一些具体的投资，收益或更高。

　　2、等额本息房贷类型的客户，已经到了还贷中期。在等额本息房贷产品的设计当中，银行为了迅速收回房贷资金，到了还贷中期时，大部分的房贷本金都已经还完，剩下的房贷利息支出较少，这个时候再提前还贷意义不大。

　　3、拥有优质投资渠道，年收益率超过7%的也不必急于还贷。不管是投资实业，还是投资股票基金，甚至外汇，只要综合收益率超过7%，也就超过了加息后的住宅利率6.84%，这样的话，投资的资金收益比利息支出多，而且还能保证资金周转的灵活性，那也就没有必要提前还贷了。

　　4、资金相对紧缺的贷款人。本来资金就紧张，如果提前还贷可能造成更大的麻烦。

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