加息利剑重出江湖，其中五年期贷款利率上调0.2个百分点，由5.94%调至6.14%，不少房贷借款人忧心忡忡，还款压力增大后，淡出人们视线多时的提前还贷再度引起关注。那么什么样的借款人适合提前还贷？提前还贷有何注意事项呢？为此，记者进行了相关采访。

●四类情况不宜选择提前还款

头套房贷款人不宜提前还款

“伟嘉安捷”的专家对此分析指出，提前还贷还需视情况而定。银行对于不同情况的借款人来说，利率折扣是不同的，如当初签合同时享受到七到八五折优惠利率的头套房借款人，已属银行贷款利率中较低的了。以八五折计算，100万元20年期的头套房贷款，加息后每月月供增加额不足100元，根本不足以对借款人日常生活造成影响。而如果这部分人选择提前还贷后，如果再贷款购房，银行对其将毫无优惠，而是按二套房执行上浮1.1的利率，借款人将得不偿失。所以，记者建议头套房的借款人，如加息后的月供不会威胁到生活的话，尽管享受头套房的优惠利率，不要选择提前还贷。

●等额本息还款已到还款中期

此外，如果是使用等额本息还款方式的借款人，还款年数已接近还款中期，这时选择提前还款也不太适合。“伟嘉安捷”的专家给记者解释说，等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

●等额本金还款期已过1/3

对于使用等额本金还款的借款人，专家给出建议说，等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省利息支出。

●投资收益率高于贷款利率

“伟嘉安捷”的专家还指出一类借款人不要着急提前还款，如果一些借款人手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，如投资收益率高于贷款利率，投资收益将高于贷款利息支出，借款人则完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于投资。但如果借款人只是将资金存于银行，近期内无投资计划，按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为4.2%，而同期的贷款利率则为6.14%，存贷利差较大，这种情况与其存入银行，还不如选择提前还贷。

●专家提示：提前还款三注意

，关于违约金。对于违约金的规定各家银行有较大差异。一是，一般在银行规定的年限限制内提前还款的话需要收取一定比例的违约金，数额不等。尤其是对于之前享受过头套房七折利率折扣的二套房改善型借款人，要看一下当时与银行签订的借款合同，有的个别银行不允许借款人提前还贷，有的银行需要支付一部分违约金才可以提前还贷。二是，根据记者了解，银行只接受还款超过一年的借款人提前还款，部分银行对还款不足一年的借款人的提前还款申请不予受理，部分受理的银行需视情况约定收取一定的违约金。

，提前预约。根据银行的规定，提前还款的借款人一般需要提前7-15个工作日向银行提出书面申请，并约定还款日。

第三，金额限制。对于提前还款的金额，银行一般规定为万元的整数倍，个别银行要求是6个月的还款额以上。

新闻链接：

连续加息预期可能松动房价 房产股影响较明显

本报济南10月20日讯（记者张璐）商贷和公积金贷款利率上调对楼市产生直接影响，我省地产业内专家和开发企业负责人对该消息的普遍反应是“巨大利空”。

商贷及公积金贷款利率上调对楼市的利空，以对房产股的影响较为明显，20日房产股个股跌幅超过8%，保利、招商、万科等国内—线地产标杆企业股均呈大幅下跌态势。我省地产股中，下跌幅度的为鲁商置业（600223），至20日收盘时，鲁商置业跌幅超过7%。

省城—家房地产企业负责人认为，未来依然有继续加息的可能，这种预期将在楼市上产生—种观望，投资、投机乃至改善需求将大大减少，“对济南、对山东楼市的影响当然很大”。

“虽然目前利率上调幅度很小，购房者增加的成本也仅是象征意义上的，但政策变化对购房者心理产生的影响将是深远的。”山东大学房地产研究主任李铁岗称，“投资投机购房进—步受抑制，供需结构发生变化，房价松动可能性增加”。

李铁岗认为，利率调整是楼市宏观调控政策的深度施行。“这之前调控政策已经包括了供给、需求、土地以及市场交易的利税等方面。”李铁岗称，“利率政策的出台，使调控政策全面覆盖楼市的各个环节。”

“地产是个资金密集型行业，楼市项目开发绝大部分资金来源于信贷的支持。”李铁岗还表示，利率变化除有增加购房者成本、抑制需求的效果外，还增加了开发企业的融资成本，促使开发企业迅速将项目投放市场，缩短项目资金回笼周期。而这种政策效果，将使—段时期内商品房供应量有所增加，进而促使楼市供需结构变化，对平抑房价有积极作用。

扫一扫或者搜索微信号：Lcy18876761354

长按识别二维码

免费看房热线（0898-66691855）

QQ号：

远离城市雾霾，带上您最爱的人一起享受海岛阳光！