头先，从宏观形势来看，未来房地产必将经过一个艰难而漫长的调整期，不论是有付全款能力的购房者还是实力有限的购房者，贷款购房都将大大降低购房风险，特别是持续降息将使贷款购房的购房者拥有更多的优惠。2008年底，我国正式进入降息通道的低利率时代，此前一百天降息就达五次之多。按照以往经验估算，如果经济保增长、扩充投资规模的目标无法达成，那么继续大幅降息也是非常有可能。假如，以一套100平米，均价一万元/平米的售价，头付20%，贷款30年计算的话，降息后贷款购房支付的利息比之前少了20万，而每月还款的额度也相差570元。如果09年政策继续利好的话，能省得更多。

　　对于2009年的宏观经济形势而言，购房者应学会利用楼市的新政贷款购房，并提高资金的利用率，较好实现购房理财两不误。毕竟，2009年依然可以进一步看好减免税政策在调整市场扩大内需尤其是房地产消费中的重大利好，政府的救市举措将使整体经济走势趋向更加理性和利好方向发展。即便购房者手里有充足的资金全款购房，也不如通过贷款方式加大资金的利用率，在处处是机会的2009年让资金真正绽放魅力。

　　其次，从购房者个人生活质量的角度考虑，绝大多数购房者全款购房的压力还是很大的。很多人全额购了房子，差不多等于将“双方父母晚年保障、优质生活质量、孩子的教育金”等权利义务通通搭进去。尤其是面临结婚的80后这一代，假如再加上婚礼筹备金、婚房的装修、家具费用等压力将更大。试问，为了不当“房奴”，全款购房，就只能牺牲生活质量，守着那么贵的房子节衣缩食真的有必要吗？

　　因此，对于收入稳定且有一定投资意向的购房者而言，不仅有必要留一部分钱以备上述需求，还可通过贷款购房使手头留有一部分流动资金，好在适当时机进场投资，这样的话岂不两全其美。

　　当然，任何事情都是相对的。尽管很多年轻人适合低头付、期限长的房贷方式，但对于中老年购房者或思想保守，缺乏其他投资途径的购房者而言，为了不增加退休后的生活负担，以及避免所获的低存款利率抵不上贷款利率，还是适宜选择高头付的等额本金还款方式或者提前还款的方式，求个踏实。

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