典型案例分析：

　　客户楚小姐已用公积金贷款购置套住房，贷款尚未还清，短时期内有提前还贷的打算，目前准备购置套房产。她个人拟出三套贷款方案，想请专家帮她参谋一下：

　　方案一：还清套公积金贷款，套仍使用公积金贷款；

　　方案二：套房干脆使用商业贷款购购，担心利率不会下浮；

　　方案三：还清套公积金贷款，套房使用组合贷；

　　对于这三套方案，“伟嘉安捷”给出专业建议：

　　目前，银监会对二套房贷的政策是头付必须要四成，贷款利率可以根据各家商业银行的风险自行调控。像楚小姐这样需要贷款购购套房的借款人，就她拟出的这三套贷款方案，“伟嘉安捷”逐个分析如下：

　　专家指导意见：

　　方案一：公积金贷款较为适用套住房。

　　从公积金贷款政策来看，如借款人套住房使用公积金，在尚未还清前是不可以再次申请公积金贷款购购套住房的；只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为套房产，仍会视为头套住房按其政策操作，头付20%，利率为基准利率。

　　方案二：再次贷款如选择商贷，势必会算做二套。

　　现在银监会对二套房贷政策还是较严格要求的，根据“07.9.27”政策及“07.12.11”补充通知规定，借款人头套住房不论是用公积金还是商贷，只要在央行的征信系统中能够查到该借款人曾经贷过款，那么再次贷款购房就会算做二套房。“伟嘉安捷”指出，只不过现在贷款购购套房利率是可以下浮的，如果借款人头套住房能够按时还款，再次贷款的利率几乎接近于头套住房的贷款利率。相较与以前政策利率必须上浮1.1倍，对于借款人来说已经有很大优惠了。

　　方案三：头套住房公积金贷款即使还清，使用组合贷仍避不掉二套。

　　“伟嘉安捷”指出，组合贷是借款人一部分贷款用公积金，另一部分用商贷偿还。公积金贷款的部分比较好算帐，结清后再贷款仍是头套政策，而商贷比较麻烦即使借款人结清贷款，也避免不掉二套限制。这样算下来，组合贷款对借款人是很不划算的，再加上初审、批贷、放贷的速度较慢，

　　“伟嘉安捷”专业按揭顾问认为，从这三套方案来看，借款人将头套住房公积金贷款记录清零后，再次使用公积金贷款购房这个方案是较适用二套房的，相对比较划算。

编辑:mavis

扫一扫或者搜索微信号：Lcy18876761354

长按识别二维码

免费看房热线（0898-66691855）

QQ号：

远离城市雾霾，带上您最爱的人一起享受海岛阳光！