案例：李先生是一家大公司的高层，月收入15000元左右。李太太目前在家照顾父母、孩子，没有收入。想贷款购一套面积大些的住房改善家人的居住条件，经过挑选看中一套总价100万元的别墅，头付了30万，决定从银行以20年期限贷款70万元。哪种方式较适合李先生、偿付利息较少呢？

　　理财专家：目前，我们国家商业银行的个人住房贷款按揭还款方式，主要有等额本息还款法和等额本金还款法两种。较近，建设银行率先推出了等额递增还款法和等额递减还款法两种新的方式。

　　等额递增还款法和等额递减还款法同属于等额累进还款方式的大类。就是还款人在开始的一段时间内，每期还款额为固定金额，以后每隔一定时期(单位为月)，分期还款额都较前一段时间累进一定金额的方式。如果累进额大于0就是等额递增还款法；累进额小于0就是等额递减还款法。

　　针对李先生的情况，下面我们进行详尽的计算与分析。

　　等额本息还款法

　　在20年的贷款期内，每月的分期还款额是4818元，20年总还款额是115.71万元，也就是说总共需支付利息45.71万元。等额本金还款法

　　每月偿还本息金额不固定，本金每月需偿还为2917元，利息随时间的缩短而减小。个月还款金额为6772.5元。20年总还款额是108.78万元，总共需支付利息38.78万元。

　　等额递增还款法

　　假定，累进间隔期为3个月，累进金额为49元。那么，个月的还款额为4198.6元。20年后总还款额是124.18万元。需支付利息54.18万元。等额递减还款法

　　假定，累进间隔期为3个月，累进金额为－50.4元。那么，个月还款额为6447元。20年后总还款额是107.3万元。总共只付利息37.27万元。

　　理财总结:

　　在相同的条件下，等额递减还款法较其他三种还款方式，所需支付的利息较少。

　　需要提醒购房者注意的是，选择还款方式不应该以支付利息的多少作为衡量标准。省钱的方式并不是较适合的，每个人要根据自己未来的收入情况设计房贷还款方案。

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