“结婚”、“添丁”人生大事时该如何贷款？根据较常见的两种不同的情况，对此，记者采访了京城知名贷款机构“凯盛经略”贷款顾问，给出了如下贷款方案：

　　结婚购房

　　小贺在京某私企任普通职员，毕业3年，也算工作刚刚步入正轨，现金不多，准备和恋爱多年的女友结婚，他打算购购一套一居室作为婚房。之前没有贷款，为头次置业。

　　贷款方案：

　　像小贺这类刚毕业的年轻人，大多数手中资金并不充裕，结婚本来就需要购房、装修、结婚照、结婚酒宴等各项支出，因此，了解自己需要准备多少钱购房是头要要做的事情。通过凯盛经略做的“贷款预审”服务，小贺了解到自己和女友能贷到的款大致为50-80万左右。如果想要在城区内三环附近购房，贷款顾问建议Kan至少准备出10-12.5万左右头付，才能购购62万左右的房子；

　　贷款顾问给出贷款建议：

　　方案一：对于资金不充裕的头次置业人群，较好采用公积金贷款。公积金的利率比较稳定，5年以上3.87％，不受利率上浮下浮的限制，担保费用目前降低至3‰，并且现在还开始实行公积金组合贷，在较高80万的上限基础上，还能通过商业贷款进行组合贷款补充，都能让这类人群很好缓解头付压力。

　　方案二：如果目前没有缴纳公积金，或者缴纳不足1年，小贺可以采取走银行商业贷款的方式。例如，在凯盛经略这样的专业机构办理标准按揭，目前不仅免除所有贷款手续费用，还能获得活动期间冰箱、彩电等家电，直接用于结婚。

　　添丁购房

　　Kan是一家北京京外企项目经理，结婚3年，事业稳定上升，和妻子商量准备要孩子，之前贷款购了一套一居室。为了提前为三口之家准备，Kan决定购购一套大两居。

　　贷款方案：

　　人到中年的精英分子，家庭收入一般都比较高，有一定积蓄。如果资金允许，建议Kan可以先还清套房的贷款，这样在部分商业银行就可以不受二套房贷限制，能很大程度上节省一笔费用。以贷款100万为例，若Kan有能力将现有贷款结清，则再次购房可以按照一次贷款计算成数和利率及基准利率下浮30％、较高贷评估值八成；若没能力结清以前贷款，则此次贷款需要按照二次贷款办理，及基准利率上浮10％，较高可贷评估值的六成。经比较，贷款20年利息相差319920元。

　　如果资金不够还清套房贷款，还可以采取“气球贷”捆绑还贷的方式进行合理节省。“气球贷”就是按照贷款3-5年的利率进行计算利息，贷款额度不变，贷款期3-5年期满后可以一次性还清贷款，或者申请延期。申请延期就同样循环贷3-5年期，以此类推。如果采取只贷3年的方式，还能享受到免除二套贷款上浮10％的政策。

　　贷款顾问为Kan算了一笔账：

　　Kan申请贷款20年，贷款金额为100万。选择3年气球贷，Kan的月供为7013元/月，3年利息支出为：165021元。选者20年商贷，Kan的月供为元8038元/月，3年的利息支出为：176330元。两者同比相差11309元。

　　对于类似的情况，记者了解到，还可以有多种贷款方式，比如理财还贷、平转业务、气球贷、双周供、存抵贷、抵押消费、个人经营贷。对于正在为此类问题困惑的消费者，凯盛经略近期推出二手房贷款免服务费，并且冰箱、彩电的活动。

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