市民霍女士这两天怀揣贷款购房的梦想找到了小楠。大家该说了，贷款购房有什么难的，直接找银行不就行了吗？大家不了解，霍女士的情况有些特殊。

　　　霍女士目前没有工作，她爱人月收入2300元，家里有两岁的孩子以及帮忙带孩子的老人。除去家庭支出，月结余也就1300元。目前，有3年期定期存款2万元。2003年，霍女士和爱人曾全款在二环外购了套三居室。为了孩子今后上学方便，她想贷款在二环内购一套小居室住房。霍女士说，她近期也要工作。

　　为了帮霍女士尽快实现购套房的梦想，小楠请到了对理财颇有研究的工行河北省分行营业部桥西财富管理、国际金融理财师王龙解疑答惑。

　　小楠说市

　　霍女士一家属于成长期家庭，子女教育、养老、医疗等矛盾还没有凸显，需求还是隐性的。根据霍女士家庭状况，应以稳健型积累为主，尽量规避风险。

　　霍女士短期目标是在二环内购一套小两室或一室的房子，按照行情测算，霍女士要求的房产总价大概在15~25万元之间，这意味着头付款至少需要5~8万元。而霍女士家只有2万元定期存款，如果购房至少还有3万元的缺口。

　　所以，建议霍女士推迟购房时间，等到三年后积累了足够的头付款，孩子也快到上学的年龄，这时再购购房子比较合适。

　　理财建议

　　1、建立应急准备金。家庭应准备应急金，金额以满足家庭3~6个月支出为宜，可购购货币基金，既保证一定的流动性，又提高了收益。

　　2、稳健、积极相结合。现有定期存款继续持有，前2年定期存款利率较高，持有到期较合适。

　　3、设立基金定投，积极投资。每月结余1300元存款可将其中的1000元设立基金定投，投资于股票型基金。假设定投年均收益率8%，每月投1000元，3年即可积累4万元。另外，每月节余剩下的300元可办理三年期零存整取存折，这样3年可积累1万元。

　　这样，3年可累积资金7万余元。文/本报记者王亚楠

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