住在父母给予的房 子中，家庭月开销3000元。家庭有现金5.8万，定期存款17.6万，基金 及股票2.2万。家庭年收入约15万元。丘先生购购了重大疾病 险(已经交费6年，每年3900元)，同时为小孩15年后上大学准备了一份分红型寿险(年缴3000元)。丘先生现在是想在保本的情况下进行理财，想3年内购套价值100万左右的房子，购辆10万左右的车 。

　　【号脉问诊】

　　丘先生是家庭收入的先进支柱，有购房及购车计划，且处于子女成长期，负担很重。月收入7000元，支出3000元，支出收入比为40%，说明丘先生储蓄意识很强。现金及银行 定期存款较多，总数达23万元左右，投资的占比较小，只有2.2万元，这样做成长期收益低，资金利用不充分，应就此改进。

　　【对症下药】

　　现今规划：可留出一定现金以备生活不时之需要，数额一般为月支出的3-6倍，丘先生工作稳定，备用金留出9000元现金即可，其它现金可进行投资。

　　投资计划：考虑到丘先生保守的投资理念和目前的经济状况，可以选择的有银行存款、货币市场基金、国债。建议年收入的50%作国债投资(约75000元)，40%投资货币市场基金(约60000元)，10%作银行定期储蓄(15000元)。投资国债，从流动性考虑，建议购入记账式国债，每年投资一笔，几年以后，国债便可以滚动操作了。投资货币市场基金益率为3%左右，相当于短期国债，天天计息，按月转本。即使是急需用钱，也可以随时赎回，没有任何费用且免税。

　　保险 规划：丘先生应为家庭成员都购购一份。人寿保险、重大疾病险和意外 伤害险都是很重要的。可以选择将某一险种作为主险，如将寿险作为主险，搭配其它险种作为附加险。

　　消费规划：对于丘先生的车房计划，建议先购房，后购车，同是大额消费，应分开档次。100万元的房产，头付可为30万，另外70万元可用公积金贷款，按现有利率下

　　限计算(7折)，按照等额本息还款法，30年还款期限计算，每月还款额为3289.66元。至于头付款，以丘先生现有的资产可轻松应对。至于购车的计划，应充分考虑自己的经济状况一次性付清款项，不要背上车贷的压力。

　　指导专家：国家理财规划师(ChFP)、全国十佳理财师、齐鲁证券杨立杰采写整理本报记者高晨

扫一扫或者搜索微信号：Lcy18876761354

长按识别二维码

免费看房热线（0898-66691855）

QQ号：

远离城市雾霾，带上您最爱的人一起享受海岛阳光！