您的当前位置:海南房产网 - 搜游居 > 房产资讯 > 房产新闻 > 单收入家庭月入仅5000元 如何养家购房生子?
单收入家庭月入仅5000元 如何养家购房生子?
编辑:海南房产网 发布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:发布当天 阅读 514 次
案例
家庭状况:小李29岁,老婆26岁。我和老婆都在外面打工。 小李平均每月收工资收入4800左右,年终有2000元的补贴,公司有给入养老保险,医疗个人交纳。没有购其它类型的保险,老婆没有工作,在家调养,准备生小孩。
家庭资产:老家有平房,估计有8000元的价位,家里两个老人住,准备明年购房。现有活期存款2.5万元,没有负债;07年投资股票,1万元,现在只有4000多元。
支出情况:小李俩平均每月生活费约1500元左右,房子是租的,租金400元/月,
理财需求:1、09年准备生小孩,并且购置房子,35万左右,分期付款,头付估计需要15万,想投资,但是又不知道怎么做。
2、以我现在的收入,小孩长大后我给他购些什么样的保险,我和老婆要购些什么样的保险?
3、双方父母养老问题:妈妈有农村合作医疗养老保险,爸爸没有,不知道应该做。
我感觉压力很大,不知道从何处着手才能走出这困境,希望理财师从专业的角度给出建议:我们一家应该如何安排收支,解决以上的问题?谢谢!
家庭财务诊断
目前,这户家庭年收入59600元,属于中等收入水平 ,但小李家庭呈现出一种不稳固的状态,问题较多。夫妻双方中有一方没有社保,且家庭存款基本处于零的状态。家庭负担较重,而只有小李一人有较固定的收入。有老人需要赡养,且有一位老人没有任何保障和收入。而小李还有生子及购房的计划,家庭财务问题重重,如果不进行科学的规划,很容易使家庭在初期陷入财务危机,给个人和家庭带来不幸。目前物价水平持续上涨,央行一再加息尚处于负利率,况且这种趋势没有一点扭转的迹象。 对于个人的投资安排是一种挑战。
理财建议:暂缓购房
以小李现在的经济情况,要想购房必然要进行大额的贷款。负债消费的理念在年轻人中可能比较流行,但盲目负债不但不能提高生活质量,反而会使自己本来不富裕的生活雪上加霜,不切合实际的匆忙购房,只会使生活陷入困境,而自己成为超级房奴。综合小李现在的家庭情况,建议小李暂缓购购房产。
具体原因如下:购房需要35万元,而其家庭月收入仅为4800元,就算不吃不喝,把钱全攒起来,也要10年才能攒够购房款,况且他们计划明年要孩子,收入没有增加,但与孩子相关的开支却会显著增大。所以,建议李先生暂不考虑购房子。建议在有一定经济基础的情况下,再做出购房决定。
理财建议:调整投资
现金规划
小李家中人员较多,所以家中应保留1.5万元资金作为家庭应急备用金,按1:1比例分配为活期和货币市场基金。这一笔钱应当做为家庭分配收入的步来做,先将备用金备足后,再进行投资。
保险规划
小李的经济收入一般,应考虑家庭的综合保障。家中的老人,如果是超过了50岁,建议不要考虑商业健康保险了,可以购一些意外保险作为储备(只对由意外事故造成的损失进行赔付,疾病不在意外保险责任中)。对于给孩子购保险,头先要把握的是要尽早购购,因为越早购购,就越早享有保障,保障时间就越长,并且保费也越便宜。然而具体针对不同的险种,结合自身的经济情况考虑,保障型产品宜较早购购,如孩子的意外险、医疗险等;而储蓄型投资型险种如教育险,应考虑家庭的经济状况,合理分配收入,做好专款专用。小李的妻子处在无任何保险的状态,这对一个家庭来说是风险很大的,所以现在应尽早购购人寿险和意外伤害险,每年花费大概在400元左右,既节省了费用,又为家庭以保障。
投资规划
在众多的金融产品中,基金是广大普通投资者的头选。因为一般的投资者自身缺乏足够的专业知识、时间和精力去关注证券市场,而购购基金是间接参与证券市场投资的一种很好的渠道。因此,建议进行基金投资。等小李老婆找到工作后,小李可选择基金定投,每月在工资中用3000元进行股票型基金的定投,按10%的年收益计算,5年后可用资金会达到23万元左右,到时可以做为投资房产的头付资金轻松支付。
(理财策划:国家理财规划师(ChFP)、齐鲁证券 杨立杰)
由于理财规划是个动态规划,建议客户进行定期检查,若家庭、事业有重大变化,要及时调整理财规划。
在人生的筑巢期,人们总是面临着很大的压力,但是,只要我们有信心按照正确的理财道路走下去,幸福应该就在前面。
作者介绍
大家都在看
- 1招商乐城国际花园现房1-3-6-8栋在售,参考均价16000元/m² 71117
- 2一位北京老人在海南购房的真实感受 讲的太好了! 64237
- 3海南那么美哪里安家好? 63324
- 4海南买房的人后悔吗?乱买肯定后悔 57126
- 5琼海市第十二届科技活动筹备工作会议 56997
- 6台湾明星都住哪?豪宅大曝光(组图) 55642
- 7转载一位外地人在海南买房的血泪史 50427
- 8在海南买房哪个城市好?哪个城市更适宜居住? 50363
- 9琼海特色旅游之万泉河游览风景区 50310
- 10琼海和文昌哪个地方好一点? 49873
更多大家关注的楼盘
鲁能山海天
14000元/平方米
文昌-月亮湾|海南省文昌市龙楼铜鼓岭国际生态旅游区内
博鳌海御
0元/平方米
琼海-博鳌海景|琼海博鳌滨海大道
官塘学院小镇
14000元/平方米
琼海-官塘温泉|海南省琼海市官塘白石岭风景区
恒大金碧天下
20000元/平方米
儋州-滨海新区|儋州市白马井滨海新区
石梅山庄
23000元/平方米
万宁-兴隆|万宁市兴隆石梅湾兴梅大道1号
天来泉二期
12000元/平方米
琼海-官塘温泉|琼海市官塘温泉旅游开发区天来泉大道
中国海南·海花岛
21000元/平方米
儋州-滨海新区|海南儋州滨海新区滨海大道中国海南海花岛展示中心
富力湾
19000元/平方米
陵水-香水湾|陵水县香水湾旅游度假区B区南段
龙憩园中园
0元/平方米
万宁-兴隆|海南省兴隆旅游度假区兴梅大道中段西侧
龙栖湾新半岛
33000元/平方米
乐东 - 乐东县|乐东县九所龙栖湾