城市：上海

　　男, 年龄26, 目前状态,新婚不久，计划1～2年要小孩。

　　学历和专业：工业设计本科

　　工作：从事玩具开发，较稳定。

　　家庭负担和供养情况：

　　保险：无，目前社会, 医疗保险无, 未购购过商业保险,没有公房公积金

　　理财基本情况：

　　理财能力一般, 记帐，记过一段时间又停了，没有坚持。 目前暂时没有任何投资。

　　投资偏好：轻度保守型

　　风险承受能力：承受损失的能力差；

　　性格特点：谨慎型；

　　以及对待理财的态度；积极学习中。

　　2.财务情况

　　收入情况: 两人税后6000。有上升潜力, 预计2年内, 上升比例100％;

　　支出情况: 目前主要支出——房租1100/月，月供3000。

　　节余情况: 每月基本没有节余.

　　资产配置: 购期房57w，贷款37w，存款6w。

　　3.理财目标

　　短期目标（5年以内）：购10w以下车

　　中期目标（5到10年）：小孩教育，还清贷款，

　　长期目标（大于10年）：双方四位老人养老，小孩大学教育，盈余100w。

　　4.存在问题

　　通过以上自己整理财务信息，你发现自己在理财上存在什么样的问题，希望通过理财咨询解决哪些问题和达到什么样的效果:

　　收入太少了，应该尽快通过跳槽等短时间内提高收入水平。目前的6w存款，应如何打理？

　　OPS理财工作室理财师分析和建议：

　　和许多工作不久的年轻家庭一样，你们目前正在经历的是收入低、还贷压力重的阶段。这可以说是家庭成长的一个必经阶段，若干年后，回头看时，你也许会觉得这段时间很珍贵呢。

　　这个时候投资不是。如你自己打算的，工作能力的提高，可以带来两人收入的增长，从而使家庭财富增长，是理财的正道。

　　6万元的存款是你们家庭未来财富积累的基础。根据你叙述里体现的风险偏好和投资能力，建议在主要注重流动性的条件下讲求收益。你询问的目的可能是想有更好的收益，但是个人认为，除非以后待股市趋势发生明确变化以后可以拿出部分资金介入基金，目前银行存款仍是较为方便稳妥的选择。可以适当做个分配：

　　2个1万元1年期定期存款，目前存款利息3.6%

　　2个1万元2年期定期存款，目前存款利息4.14%

　　2个1万元3年期定期存款，目前存款利息4.77%

　　以后每一笔到期都办理转存3年定期，这样以后每年都有到期存款，而且享受较高的利息。具体见附图。

　　以上转存都可以很方便地在网上银行里自己操做。以后收入增长，有日常节余时，可以选择货币基金。

　　记账还是应该坚持，是学习理财的一个很好的工具。而理财是一种生活技能，也是一种人生智慧。 （编辑：凝水）

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