家庭月收入1万元，在上海的生存状态，可以形容为“在唾手可得的希望中煎熬”———关于未来的美好目标样本已有很多，如果努力，就在伸手可得的咫尺之内；如果懈怠，大都市中的人生理想将永远可望而不可及。

然而无论是哪种收入结构，置业计划中一样要考虑量入为出。个人理财网CEO洪曦说，合适的月还款金额可以用一个不等式来描述———家庭总收入＞家庭支出＋月还款金额。只要这个不等式成立，那么月还款金额就是安全的。

面对着2005年上海住宅市场7769元/平方米的均价，家庭月收入1万元，代表着一种不尴不尬的情形：如果是已婚青年的家庭，夫妻二人数年来小有积蓄，加之来自上一辈的帮助，头付30%，购购一套总价七八十万元的房价，这是比较现实的一个选择。

而七八十万元，眼下在上海楼市的置业范围其实已经不大———尤其对于受过高等教育、追求时尚生活方式的新青年而言，即便符合七八十万元总价的要求，如果交通、房型、配套和规划上有任何一点存有较大瑕疵，也是不能接受的。

如果是单身，个人月入万元，则另当别论：在这样的个人承付能力下，完全可以向中等舒适度的情调生活进军———选择城区的单身公寓自住，七八十万元可以购到诸如徐家汇这样的地段了。

虽然，家庭总收入＞家庭支出＋月还款金额是安全的，可置业理想很可能是超越理性不等式之外的。

个人理财专家建议：“万元户”从内环附近小房型起步

月收入1万元左右的家庭该如何置业？个人理财网CEO洪曦认为，作为城市中的中等收入家庭，今年是淘房自住的好时机。

《每日经济新闻》调查发现，月收入1万元的家庭以中青年为主，其中多数家庭是头次置业，这类家庭又可分三种具体情况：单身、新婚家庭、有子女的家庭。

头次置业购房原则：量力而行

尽管“购房不如租房”、“租房不吃亏”早已成为流行语，但更多的年轻人还是想有个属于自己的家。

洪曦指出，置业不仅仅是选择一间房子，购房者的消费方式、生活品质等都会随之发生一定变化。

购房者必须要清楚的一个前提是：提高生活质量是理财的较终目的。在购房前，要计算清楚自己的“现金流”，包括工资、银行存款、股票等。根据自身的经济实力选择合适的楼盘，可以避免购得起住不起的尴尬。

家庭月收入1万元的购房者，一般都需要借助银行贷款。在月还款金额上，银行一般要求不超过借款人月收入的1/2。也有报道分析认为，月还款额小于家庭月收入的30%较为妥当。洪曦认为，合适的月还款金额可以描述为：家庭总收入＞家庭支出＋月还款金额。

单身：酒店式公寓是头选

这类人群购房具有过渡性，购房时既要考虑到居住方便，还要考虑到日后的出售或者出租，因此物业需具备一定的投资性。而面积越小的房子流动性越大，小面积、低总价的房子是单身的购购对象。

酒店式公寓是单身的头选物业。酒店式公寓内部配套较为齐全，符合单身群体的生活需求。同时总价相对不高，便于日后出售；即便是出租，租金回报率也较普通住宅高。

新婚家庭：适合内环附近一房

具有梯度性的新婚家庭购房，与单身有一定的相似性。洪曦认为，新婚家庭一般都是上班族，也有一些社交活动，因此，购房时，交通便利是头要考虑因素。

由于积蓄不多，价格成为比较重要的因素。不少家庭会选择外环附近的小户型物业。洪曦认为，外环线附近的小户型比内环附近的小户型购购风险大。内环附近的一房更适合新婚家庭。

洪曦同时指出，已经计划生育小孩的家庭，在购房时，要将子女教育基金考虑进去。而有子女的家庭，则可考虑学校附近的物业。

以上三类购购家庭，有子女的家庭购购风险更大一些。洪曦认为，前两类购房者家庭的居住面积较小，面积越小的房子流动性越高，由于总价低，购卖也相对较为容易。

“购房时别把住宅当成是投资品，而是当成消费品。”洪曦强调，2006年是淘房自住的好时机，房产市场目前正处于盘整期，今年上海房产将稳中有降，但大跌的可能性不大。 (文/李丽 王舒)