政策要点

　　商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。

　　三种认定渠道

　　 1.房屋登记系统

　　 2.银行贷款记录

　　 3.贷款人尽责调查

　　对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按套（及以上）的差别化住房信贷政策执行。

　　房价过高、上涨过快、供应紧张地区商业银行可对其暂停发放住房贷款。

　　记者昨日获悉，住房和城乡建设部会同中国人民银行、中国银监会发出通知，对商业性个人住房贷款中套住房认定标准进行了规范。通知规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。

　　有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行套（及以上）差别化住房信贷政策：借款人头次申请利用贷款购购住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；借款人已利用贷款购购过一套（及以上）住房，又申请贷款购购住房的；贷款人通过查询征信记录、面测、面谈等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。

　　对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按上述规定执行差别化住房信贷政策。对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按套（及以上）的差别化住房信贷政策执行；商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款。

　　为坚决遏制部分城市房价过快上涨，国务院近期决定，对贷款购购套住房的家庭，头付款比例不得低于50％，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购购第三套及以上住房的，大幅度提高头付款比例和利率水平。

　　又讯广州市房管局此前表示，目前信息系统可查询广州范围内个人名下房产，以家庭为单位查询尚有困难，他们将抓紧研究解决办法。

　　政策解读

　　新的二套房认定标准“认房又认贷”，被业内专家认为是有史以来较严厉的调控措施，其影响可能是的。甚至有专家断言：房价下降再也没有悬疑了。记者方利平、张忠安

　　影响: “认房又认贷”严厉，房价下降无悬疑？

　　知名地产专家韩世同表示，这个标准应该是本轮调控政策中较为严厉的。“之前市场预期的要么是认房，要么是认贷，现在既认房又认贷，若严格执行影响非常大。”影响至少有三个方面：一是改善型住房基本被堵住了，标准没有区别拥有住房的类型，比如拥有房改房、人均面积很少的这部分改善型需求都会被堵住。二是外来人口购房难了。三是市场成交或将骤然萎缩。

　　有开发商对记者表示，调控政策一轮接着一轮，房价下降趋势已难以改变。东莞某开发商销售总监坦承：“不少开发商都做好了降价的准备。”

　　漏洞:堵住了“认贷不认房”，执行环节仍有空子

　　一股份制银行广州分行个贷部总经理认为，通知的标准是非常严厉的，执行以后，可以有效地堵住之前银行操作上的一些漏洞。尤其是对于此前一般“认贷不认房”，通知设置了两道障碍，一是房管部门查询；二是银行也可通过征信系统等进行调查甚至要求贷款人书面诚信保证。

　　不过业内人士指出，通知仍然存在漏洞，如果贷款申请人能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明，在本地没购过房，也没贷款购过房，但在异地持有住房的人，仍然可能被认定为头套房。上述人士表示，要真正堵住以上漏洞，需要全国房管部门联网，且与户籍系统对接。

　　银行方面人士表示，若银行要求贷款人书面诚信保证，在信用记录可能不良的威慑下，以上漏洞可以得到抑制。

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