去年底，沪上多家银行公布了今年新的房贷逾期罚息利率，利率水平都相应上调。大多数银行已将房贷逾期罚息由之前的每日0.21‰上调为在贷款执行利率水平上加收30%，部分银行则执行40%，个别银行甚至执行央行规定的50%上限。业内人士指出，此举对那些长期恶意拖欠银行贷款的人影响较大，而对于偶尔逾期的客户则更多地起到警示作用。

　　银行人士介绍，按照去年央行发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》(银发(2005)61号)规定，从2006年1月1日起，银行个人房贷新老客户的贷款逾期罚息均要调整，由现行按日0.21‰计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，各商业银行可在规定的范围内自主浮动罚息利率。据悉，去年3月17日以后办理的个人房贷，逾期罚息已按照央行新规执行，而3月17日以前办理的个人房贷，罚息标准则从今年1月1日起调整。

　　业内人士分析，部分银行实行加收50%的上限是为了加大对多次不还款的恶意欠款者的惩戒力度。据调查，一些过度贷款炒房者资金比较紧张，他们往往在购入房子后就不归还银行的贷款，直到房子转让成交时，才一次性归还银行的欠款和罚息。相比炒房的获益，银行少量的罚息对他们来说几乎可以忽略不计。这次银行提高罚息力度，加上拖欠部分将用复利计息，将对他们起到一定的震慑作用。

　　业内人士也指出，罚息对非恶意欠款者影响有限。如果贷款客户不是有意拖欠，罚息上调在短时间内对个人房贷客户的影响有限。以加收50%的罚息方式为例，如果按照大多数银行对客户执行的5年期以上商业房贷利率5.508%来计算，银行新执行的较高年罚息为8.262%，日罚息则为0.2295‰，比现行的0.21‰高出0.0195‰。一般房贷者如果有几千元贷款未按期缴付，拖延一个月，罚息也不过几十元，并非一个很大的数目。但银行人士强调，尽管罚息钱数不太多，但借款人还是不要掉以轻心，因为罚息的记录将进入个人联合征信系统，随着个人征信系统作用日益凸显，市民今后申请贷款和信用卡的额度、银行可能给予的优惠贷款利率等都会与这个系统“挂钩”。沈忠民

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