房贷利率上调的同时，银行对逾期不还房贷者的罚息也随之自动提升。按照此前央行的规定，本市多数银行对于拖欠还款的罚息标准为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%至50%。由于房贷利率上升，罚息标准也随之上升，新房贷客户从现在起执行新的罚息标准，但老房贷客户将从明年1月1日起调整。

新客户现在起执行新标准

按照央行的规定，罚息为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%至50%。各商业银行可在规定的范围内自主浮动罚息利率。新房贷客户从现在起执行新的罚息，而老房贷客户将从明年1月1日起调整。

记者昨天咨询本市各大银行获悉，多数银行对于拖欠还款已出台了罚息标准。对没有按合同约定的期限归还本金的，农行和光大银行的罚息利率为贷款合同的执行利率加收30%-50%，具体上浮比例由各支行自主确定；工行规定，如果是贷款购购套住房，罚息利率为贷款合同的执行利率加收30%，如果是购购套房和高端住宅的加收40%，商业用房则加收50%；建行和兴业银行的罚息利率较高，为贷款合同的执行利率加收50%。

如果以5年期以上商业房贷利率6.84%来计算，如果是按房贷利率加收30%的标准执行年罚息，那么年罚息为6.84%×(1＋30%)＝8.892%，日罚息即为8.892%÷360＝0.247‰。对于一个每月还款5000元、拖延1个月的欠款者，则罚息数为37.05元。

如果是按房贷利率加收50%的上限标准执行年罚息，则银行新执行的较高年罚息为6.84%×(1＋50%)＝10.26%，则日罚息为10.26%÷360＝0.285‰，同样是每月还款5000元、拖延1个月的欠款者，则罚息数为42.75元。

迟差一元也将被罚息

光大银行个人信贷处处长肖英男告诉记者，由于计收罚息是由电脑系统自动完成的，因此，只要超过规定的还贷时间而银行未能扣到款就开始罚息。比如电脑程序设定在每月21日前还款2000元，如果在22日仍未扣到2000元，即开始自动罚息。同时银行系统还规定，如果扣款不足，比如到期账户中只有1999元，差1元也会被视为没有按期还款而被计收罚息。

如果因为临时出差、遗忘等非主观因素逾期，银行怎样区别是恶意还是非恶意拖欠，处罚的标准又是怎样的呢？记者了解到，银行对只逾期几天的借款人一般不会特别在意，通常给予5天左右的宽限期。比如光大银行规定逾期5天以内的只按照一般利息计收罚息，而逾期5天以上的才按照上浮30%-50%的标准计收罚息。

【银行提醒】

罚息会影响信用记录

肖英男认为，逾期拖延不仅要多支出钱，更严重的是将影响到个人在银行的信用记录，信用记录一旦偏低，将影响到二次贷款。另外，“银行对房贷执行85折的优惠利率也是只针对没有不良还款记录的客户，信用记录不佳的客户肯定拿不到这个优惠利率。”

肖英男表示，罚息主要是起到警示作用，但该系统中市民信用的积分将对今后诸多金融活动产生影响，如申请各类贷款、申请信用卡额度大小，甚至影响到今后能否获得银行给予的优惠房贷利率等。

　　　　　(作者：甄世宇)

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