2003年到2004年，楼市行情火爆，购房者排长龙，抢房子，现在手上有两、三套住房的大有人在。投资房产占了人们理财生活的绝大部分，可是购了房子就等于资金购房死，造成人们有钱购房没钱理财的困扰。华燕提出了一个全新的概念房屋理财，就是投资人向专业的理财规划师咨询，将已投资的房产运用租、押、贷等手段，合理地获取化投资收益的一种理财方法。华燕房屋理财搭建起平台，为房产持有人找到多条理财捷径，不仅让房生钱，而且让房贷也生钱。

　　投融配对理财8%收益

　　早在2004年，楼市投机成风之时，华燕的高层已在考虑房地产市场以后的走向，随着市场的起伏，必定有房价会下跌，到时房屋空置是的问题，房主怎样通过房产进行理财？深入思考下去之后，发现可以通过房地产做很多事。要盘活房产较困难之处在于房产的变现和流通。流通过程中税费很高，流通成本较大。

　　华燕的思路是让有房者通过银行贷款套现资金，注入有融资困难但条件良好的小企业，使其获得8%左右的回报。既解决小企业融资难又为房产背后的资金找到出口，盘活了固定资产，开沟引渠，让死水流动了起来。

　　“我们的市场经营策略是与银行抢速度，在典当行与银行之间找到一个中间的利率，来吸引客户。”陆爱萍女士说。可以看出华燕在银行与典当机构之间找到了市场空隙。

　　对于银行来说，由于其品牌效应，能吸引到大客户，在花同样的精力和时间的情况下，当然不愿意去做小客户。另外，银行的信贷机制较为谨慎，没有房贷与投融资结合的机制。小企业通过银行贷款往往需经过繁复的流程，少则2个月多则6个月，小企业客户由于资金周转频繁，快进快出，对资金的需求时间要求较高，拖不起。

　　而通过华燕房屋理财，只要打电话问清贷款条件，在1至7天内即可成功融资，如果文件准备得齐全，当天贷款到账也是可能的，并且已有这样的成功案例。“我们配对成功迅速，使得房产客户的资产尽快进入增值渠道，房产套现资金客户也很开心。”陆女士说。“在融资成本上，大约在年利率20%左右，而通过典当行较少也要36%。华燕做得较多的是6个月内一次性短期融资理财，抵房套现者的收益在8%到10%，超过了一般的银行稳健理财产品。另外，抵出的房产照样可以出租，这一块收益另算。”

　　举例来说，年薪15万的王先生有两套市区房，其中A套有按揭，月还款2000元；B套房屋评估价150万元，是完全产权，其月租金3500元。王先生很想盘活自己的这两套不动产。华燕房屋理财的专职理财师为王先生制定了以下方案：B套房办理抵押后，可变现近百万做华燕个人抵押放贷。按放贷期限1年，100万，年利率10%计算，扣除B套房抵押变现所需的7万元成本，一年的收益为3万元。由于100万数额由融资人提供可配比的合法不动产，按正规程序办理抵押担保，因此，是一个十分稳健的投资计划。

　　风险控制增加安全

　　在投融资过程中，让投资者较不能安心的就是资金安全和融资企业的质量了。但是华燕有与银行不相上下的风险评估和控制体系。

　　“房屋理财业务是与银行一起完成的，对于需进行房产理财的客户，我们定了需两套以上房产的规定，其中起码有一套为完全产权房。2002年以后的房产较高可套现资产评估价值的70%。”陆女士介绍。

　　华燕的企业会员有相当部分是上海中小企业金融指导的会员机构，但是不论是否政府推荐企业，华燕有自己的一套标准来衡量企业素质。华燕的抵房套现是与银行合作的，在银行的消费贷款项目下进行，贷款表明为华燕房屋抵押。

　　“我觉得我们的业务主要靠勤奋，我们的客户经理会到企业较前线考察，包括他们的生产经营状况、环境；往来客户、订单；财务状况，我们都会去一一核实。”华燕将客户鉴别开来，并得到了银行的肯定。“兴业银行已给于我们1个亿的贷款额度。”陆女士高兴地说。

　　“在操作上，我们对于细节都非常注重。我们会要求提供资金的客户写明款项所在银行和可闲置的具体时间，然后要求有融资要求的客户在同一家银行开户，直接划账，公司不经手现金。在融资过程中，要求房贷套现一方带好证件与融资方见面，如果夫妇双方购房的，两人都要来，由银行和华燕各出专员陪同抵押贷款。在办理融资手续之时，融资方要全员到齐，让客户留下眼见为实的放心印象。在律师的聘请上，我们特地请的是第三方的法律咨询，而不是公司自己的代理律师。诸如此类，不胜枚举。”陆女士介绍。

　　转按揭夺回房贷自由

　　除去投融资配对理财外，华燕其他项服务也非常丰富。“无交易转按揭即不进行交易，把房贷转到另一家银行。可以让购方人摆脱房奴身份，自主选择心仪的银行房贷服务。”陆女士介绍。“在此项业务上，公司是让利的。”

　　无交易转按揭下游客户可获得在基准利率基础上下调15％的优惠利率，并可退还原来的房贷险，一旦委托，客户还可获得华燕回馈的房贷总额0.3％的现金礼。“我们提供免费服务，不让客户增加一分钱的负担，不但能省钱，还能赚钱；银行获得了他们想要的优质客户；作为银行的大客户，我们获得佣金费用：成功地实现三赢。”

　　相关案例分析

　　王小姐于一年前办理住房商业贷款100万元，贷款期限为20年，年利率是5.508%，经过央行调息，自2007年1月1日起年利率上调20%，调整为6.84%，现王小姐通过华燕房屋理财办理“无交易转按揭”，可以让她享受下浮15%，即5.814%的年利率。

　　请看如下数据：

　　原贷款年利率 5.508%

　　升息后的年利率 6.84%

　　办理无交易转按揭后的年利率 5.814%

　　月利息支出4590元5700元4845元

　　年利息支出55080元68400元58140元

　　显而易见，王小姐的一年的利息支出相差约68400-58140=10260元。让我们算一下王小姐通过华燕办理“无交易转按揭”，她将得到的实惠是：

　　1.年利息差10260元

　　2.减免此次房贷险（10630元）

　　王小姐能得到的现金：

　　1.原有的房贷险可退保（约10000元）

　　2. 现有贷款余额的0.3%作为礼金（3000元）

　　王小姐需承担的费用仅仅是支付给交易的抵押登记费200元。

　　综合以上收支，王小姐办理“无交易转按揭”得到收益约33690元。

　　一律减免住房贷款保险，0.3%礼金。

　　以上业务全程由指定的银行信贷员与律师办理。

　　“我们开业不到一周，已有近1000名会员登记在案，已有5000多万的现金。我们今年将会筹备多家分支机构。”陆女士说。房产理财的火爆，体现了客户混业理财的强烈需求。随着非银行金融机构的增加，其创新将越来越多元化，较终受益的将是广大的投资者。

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