也许很多“房奴”对违约信用的认识还比较模糊，有时偶尔将还款时间拖个几天也不把它当回事。事实上，这一拖已经在你的房贷信用记录中描上了不光彩的一笔，不仅要接受银行的“罚款”，还会直接影响来年利率调整后自己房贷的变化。

　　因信用降低增加了还款额

　　28岁的余女士对不良信用带来的影响有切身的感受。余女士告诉记者，2006年冬天，单位里事比较多，加之快到还款日期前，她被安排到外地出差，事情比较忙乱，一时间把还款的事给忙忘了。等她出差回来，日子已经过了10天，她赶紧给账户上存了两个月的还款额，结果还是被银行在账户上罚了款。

　　今年元月1日，银行又开始执行新的房贷利率标准，虽说媒体上都在报道“此次个人住房贷款的利率优惠幅度从下浮10%调整为下浮15%，但能否拿到较优惠的利率折扣，关键还在于信用记录是否良好。”让她懊恼的是，自己有过拖欠还款的不良记录。果然，再次拿到年度还款通知单后，余女士发现这次自己的还款上涨额度为22.3元，比媒体上报道的较低涨10元钱多了一倍还多！

　　有了这次教训之后，余女士将每月还房贷作为“备忘”存在手机中，提前两天手机就会提醒她“别忘了还房贷”。对此，余女士说：“咱就是普通人，又挣不了多少钱，就算每月增加的不算多少，那也是血汗钱！还是按时还吧，省得多花钱！”

　　一次违约记录，可能影响享受优惠

　　据招商银行西安分行有关负责人介绍，没有还款的人像余女士这样因为“小事”而被记上一笔的占到近90%，总的来说，分几种情况：一是因为工作忙或是出差，一时错过了还款日期；一种是委托给亲戚朋友或是秘书办理，结果委托人没有操到心；还有一种情况就是，银行加了息，但是购房人没有在意，没有存足够的钱，银行拿不够金额，自然，一次“违约记录”就要记到头上了。

　　如果多次发生违约，购房人以后在享受银行各种服务时就会受到很多制约，比如不享受优惠利率、再次购房会提高头付等。记者算了一笔账：按照现行的利率，如果贷款10万元，需要用10年还清，除了本金，按照现行利率优惠幅度下调15%计算，10年总共交33948元；按照下调10%计算，10年总共交36135元；按基准利率计算，10年总共交40570元，较多的和较少的相差6622元。

　　据招商银行西安分行零售银行部的陈杨峰介绍，购房者，要高度重视银行还贷时间，每个银行关于还贷时间都不太一样，有的银行规定是每月的15日，有的银行是放贷日期后的一个月，每个购房者要注意贷款银行这方面的规定。关于“违约”记录，有些银行规定是很严格的，即使只有一次记录，都有可能不再享受优惠的利率下调幅度了，而且，房贷上有了违约记录，也会给办理信用卡等带来影响，所以，购房者一定要高度重视。一个好的办法，是提前预存一些，这样，就不会因为忘记还款日期、利息上涨等这样的“小事”而影响了还贷。

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