支付能力并不等于付现能力

支付能力包括现在全家积蓄和正常消费节余两项。购家有单位购房补贴

或住房公积金，等于支付能力增强。但支付能力不等于付现能力，若积蓄中

含凭证式国库券，立刻支取会蒙受重大损失，这样购家可能不愿变现。

认清这些问题，你就知道付款是一次还是分期；分期付款是否该把国库

券拿去质押，以免利息受损；如目前实在困难，那就要等二级市场开放后，

把旧房卖了，以旧换新等等。

现金支付能力较佳点为大于总房价的30%

这样可以充分应对购房各个环节的支付要求。分期付款应考虑扣除正常

生活费的余额。对于准备分期付款的购房者来说，应考虑家庭的稳定收入和

可预期的月维持正常生活的节余额。收入是否稳定，主要看你的职能技能含

金量如何。一般而言，应按你所从事行业的平均工资来看待你收入的较低限。

家庭正常生活的节余，那应该是人人都该会算的帐，房租水电、吃喝穿

用是较基本的。也不能为了购房，就怕费电，微波炉不用了，空调少开了。

另外，是孩子的教育费用、全家人的保险费用这两项开支，应是现代生活中

必备的花销，也应当充分考虑其开支额度。

若收入不稳定和预期节余递减（如固定人口增加、单位不景气或临近退

休），较好选择一次付清或中短期贷款。扣除头付款，假定需贷款额为20万

元，按新利率计算，月还款额5年期为3928.2元，10年期为2342.8元，15

年期为1860.8元，20年期为1618.6元。如果你购房头付款较多，只需贷款

10万元，那么月付本利和则降为以上数值的一半。

（精品购物指南 周震）