关键是适用利率较低

说起来，我今年也不小了，虚岁三十有二，可是在上海购房还是遭。我2000年大学毕业后只身来上海闯荡，工作先后换了N个，前年突然厌倦了这种"走马灯式"的职场漂泊的生活状态。静心修炼半年，考取了上海一家品牌高校的硕士研究生，同时又为自己购置了一处房产，权当近十年来在上海奋斗的一个结晶。

我购的房子离**站很近，因为一个人住，面积不是很大。由于手头现金不算多，我考虑到将来相当长一段时间内可能没有稳定的收入，所以，在房贷产品的选择上，颇费了一番心思。

其实，我在上海购房很偶然，至今也没想用它来自住，当时更多的考虑是投资。因为我始终有一个愿望未了，就是去欧洲游学一段时间，而这套房子未来注定是要卖掉的。所以，根据自己的实际情况，我比较了多种房贷产品（显然，按部就班的等额还款法并不适合我），较终我选择了一种叫"气球贷"的还款方式。

简而言之，"气球贷"是一种只需考虑眼前3到5年还款的产品，它的好处在于我可以选择一个相对较短的贷款期限，比如3年期、5年期，但以较长的时间计算月供，比如30年。

实际上，"气球贷"并不能给我带来多少利息上的实惠，但是，它的还款特点恰好与我的人生规划吻合。还贷前3年，"气球贷"会让我的月供负担很小，恰好这段时间我在学校里读书，压力就减轻了不少。而我预期上海房价在未来三年不会下跌，而且我选择的房子，从地段、交通以及生活配套等方面看，具有十足的保值增值潜力。假如3年后，我真的实现了游学欧洲的梦想，那么这套房子的升值，恰好能帮我付掉游学的路费和学费。

银行的理财师当时跟我说，像我这样计划持有房产时间较短、在一定周期内肯定换房的人，正是"气球贷"的理想目标客户。届时，我剩余的贷款本息，就交给下家来偿付吧。

回头来看，我的房子如今已经升值了近20%，欧洲游学的费用基本搞定。但是，我每个月的还款金额却比很多人要少（关键是适用利率较低），试想，在上海要想一边读书、一边供房，这样的计划在过去那是很难实现的，不过有了"气球贷"这种创新产品，对于像我这样的特殊群体还是十分受用的。

(作者：乔梁)

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