随着北京市房地产二级市场的逐步开放，必将有越来越多的二手房进入

市场，近日，中国农业银行北京分行与北京广盛律师事务所联手面向全社会

推出了二手房按揭贷款业务，这对于广大中低收入家庭而言无疑是将实现拥

有住房梦的契机。那么购房人将如何获取银行贷款呢？

1、农行开办二手房按揭贷款的意义

农行北京分行开办二手房贷款是为了积极配合国家有关拉动内需、促进

经济增长和住房制度改革的政策，同时也是为了培育农行北京分行新的业务

增长点。所谓二手房贷款是指购房人以在房地产二级市场上交易的楼宇作抵

押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的

贷款业务。

长期以来，北京市房地产市场商品房价格居高不下，大量闲置，而价格

相对便宜的二手房市场交易却相对滞后，有关政策法规尚未健全，但二级市

场的较终开放是大势所趋，不容置疑的，现在正逐渐加快步伐。农行为此适

时推出了二手房信贷业务，一方面可以有力推动北京市房地产二级市场的启

动；另一方面可以减轻中低收入家庭的购房压力和经济负担，从而形成一个

多层次、多方式并存的房地产立体大市场。

2、申请二手房贷款需具备的条件

——年满18周岁，具有完全民事行为能力的合法居民；

——具有稳定的合法收入，有还款付息的能力；

——所购商品房的产权明晰，符合北京市政府规定的可进入房地产市场

流通的条件；

——借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物；

——所购房屋不在拆迁公告范围内；

——申请人在农行开立缴款专用存折，同时把头期购房款存入该帐户。

3、申请二手房贷款需提交的资料

——购卖双方填写的《购房抵押贷款申请表》；

——购卖双方签定的《购房意向书》；

——购房人提交的资料：

a、收入证明（单位收入证明，同时可选择提供存款证明、有价证券、其

他房地产证明及其他收入证明）

b、身份证和户口薄；

c、身份证；

d、若购方为企业法人的，须提供企业法人营业执照，法定代表人证明书，

公司章程、验资报告及近期财务报表和贷款证等有关证件资料；

——售房人提交的材料

a、售房人身份证（含共有人）、户口薄或受委托人公证委托书和身份证；

b、所售房屋的证明文件；

c、如房屋已出租，须提供租户同意出售的证明文件；

d、如售房人为企业法人，须提供有效的企业法人营业执照，法定代表人

证明书等有关文件（若所转让房产为国有资产，还须提供国有资产管理部门

同意转让的证明文件）。

4、二手房贷款期限、利率

贷款期限较高可达15年，利率执行中国人民银行公布的同档次个人住房

贷款利率，贷款金额较高可达所购房产评估价值的七成。

5、二手房贷款本金和利息的归还

二手房贷款采取按月分期还款的办法，借款人必须在缴款专用帐户内保

持一定的余额，银行每月在合同约定的还款日从该帐户上扣划贷款本息。

借款人可采用递减法或等额法每月偿还贷款本息：

a、递减法的计算公式：

贷款本金

每月还款金额—————＋（本金－累计已偿还本金）×月利率

供款总期数

b、等额法的计算公式：

月利率（1＋月利率）供款总期数

每月还款金额＝———————————————×贷款本金

（1＋月利率）供款总期数－1

（供款总期数为上标）

其中贷款利率按中国人民银行规定的个人住房抵押贷款利率执行，一年

一定。

6、二手房贷款的办理程序

——购卖双方向银行提出贷款申请，并提交相关材料；

——银行进行贷款审批；

——签定购房抵押贷款合同并办理公证；

——办理房产过户及房产抵押登记；

——发放贷款；

——借款人按期还款付息，贷款本息结清后，注销抵押登记，解除合同。

对于普通百姓申请住房贷款，几乎都会感到手续复杂，约束很多，其实

这对于发放贷款部门——银行而言，一切都是必要的，高处长说：“只要申

请贷款人手续齐全、合法，北京市农行将在一周左右工作日内实现所贷款额

的划拨，这也是向广大客户的郑重承诺，为了更好地方便客户、节省时间、

精力，客户贷款前期工作可委托北京广盛律师事务所全权负责办理，银行负

责贷款审批和贷款发放。”北京广盛律师事务所将为客户提供以下服务项目：

a、查案（或查证）：审查交易双方是否具备交易条件，购房人是否获取

贷款资格；

b、房产评估，将交易房产提交专门的房产评估机构进行房产评估，为贷

款额度提供准确依据。如房产评估价值与购卖双方协议交易价出现差异，取

二者中数额低者×70％为贷款额；

c、法律公证；

d、房屋过户手续；

e、抵押登记；

f、保险。

北京广盛律师事务所受北京市农行委托，必将竭诚为广大客户服务，在

整个贷款过程中，客户较少出面三次即可。委托服务，填写贷款申请表和与

银行签定合同。如果客户需要，该所律师可为客户上门服务。

关于费用，客户需向律师事务所提供交易价7％的金额，包括房产评估

费、合同公证费、抵押登记费、保险费、律师见证费等。

二手房按揭贷款从1998年3月开始已由广州农行在广州市成功运行，在

一年多的时间里，广州农行受理贷款申请1200多笔，发放贷款900多笔总计

3亿多元人民币。北京二手房存量150多万套，贷款潜力十分巨大。

（建筑报 张中义）

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