时下，居民通过申办个人住房贷款来“借钱圆梦”日趋增多。

那么，除了知道自己今后需要归还多少贷款本息外，个人在申办“银

行个人住房贷款”、“个人住房公积金贷款”、“个人住房组合贷

款”这三种贷款时，还需要缴纳多少其它费用？由于这些费用同样

需要列入自己的购房投资预算内，因此购房者应对此有个了解。

评估费 建设银行个人住房贷款中规定：新建商品房的个人住

房贷款不需支付评估费。一般安居房和按房改政策出售的房屋不需

支付评估费。但对利用政策性公积金住房贷款的申请人签订购房合

同后，需要支付较低100元以上的评估费。

抵押登记费 借款人在申办个人住房贷款时，头先需持房屋产

权证到房产产权登记部门（各市、县、区房屋土地管理权属部门）

办理住房贷款抵押登记手续，抵押登记部门将收取抵押登记费，收

费标准一般在0.30元／平方米（建筑面积）。

保险费 中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》规定，

为保证住房贷款的安全，借款人必须提供贷款担保。目前贷款担保

方式主要有四种：①财产抵押加连带责任保证担保；②财产抵押加

购房综合险；③财产质押担保；④连带责任担保。上述第③④种担

保方式不再需要购购保险；而第①②种方式则必须购购保险。具体

为：

采用“财产抵押加连带责任保证扣保”，是指借款人或第三人

提供住房作为抵押，同时提供第三人连责任保证担保。借款人可以

用所购住房作为抵押，抵押房屋必须购购保险公司的房屋财产险。

而连带责任保证的保证人一般为借款人所在单位，也可以是愿意为

借款人担保且有代为偿还能力的单位。该连带责任保证的保证期限

从贷款发放日至抵押登记办理完毕。计算公式为：房屋财产保险费

＝保险金额×年保险费率×换算现值系数。此种保险方式是均适用

于银行个人住房贷款和政策性公积金贷款的一种担保方式。

采用“财产抵押加购房综合险”，是指借款人或第三人提供抵

押担保的同时购购保险公司的购房综合险，包括房屋财产保险与人

身险两部分。须按照两部分的费率计算所须交纳的保险费。计算公

式为：房屋财产保险费＝贷款金额×年保队费率×换算现值系数；

人身险费＝贷款金额×（主险保险费率＋附加失业保险费率）。此

种保险方式仅是政策性公积金住房贷款所提供的一种担保方式。

当采用“银行个人住房贷款＋住房公积金贷款”组合贷款时，

其保险费的计算目前分为两部分：（1）房屋财产保险费按商业性贷

款方式，全程全额购购保险；（2）人身险部分，按公积金贷款方式

缴纳保险。

律师费或公证费 个人在申办银行个人住房贷款时，银行委托

律师事务所或公证部门，对借款个人进行资格认证，借款人需按每

单申请贷款额的4‰（较低100元）支付律师费或公证费；如申办政

策性公积金贷款的，则不需支付律师费或公证费；但如申办组合贷

款的，商业性贷款部分需按规定支付相应的律师费或公证费。

另需注意，由于各地情况不同，特别是各银行为争贷款客户，

常采取优惠措施降低房贷“门槛”，如减半或免收公证费（律师费）、

评估费；一些保险公司为争房贷保险这块“肥肉”，在目前新宅意

外损失极小的情况下，也适当降低房贷的投保额度，这将大大减少

借款人的保费支出。所以借款人在实际申办个人住房贷款时，应多

跑几家银行、保险公司进行咨询，“货比三家”，以限度地减

少房贷额外支出。

（中国证券报 赵宁）

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