50万元贷款5年期每月较高多支出207元

　　昨天下午，中国人民银行宣布，从3月17日开始调整商业银行自营性个人住房贷款利率，并调整金融机构在人民银行的超额准备金存款利率。与此同时，金融机构在人民银行的超额准备金存款利率由现行年利率1.62％下调到0.99％，法定准备金存款利率维持1.89％不变。

　　50万元贷款较少月多支72元

　　根据央行的决定，这次调整商业银行自营性个人住房贷款利率的具体情况是，将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。以5年期以上个人住房贷款为例，其利率下限为贷款基准利率6.12％的0.9倍(即5.51％)，比现行优惠利率5.31％高0.20个百分点。

民生银行广州分行个人按揭主任梁东晖算了一笔账：假如贷款人贷款总额50万元，期限5年，那么按央行较新规定的个贷利率档次测算，5年期的较低利率5.265％计，贷款人每月将要比原来多支出72元，5年累计多支出4350元；如果按5年期较高一档的利率5.85％计，贷款人每月将多支出207.05元，5年累计多支出12423元。

　　广东或提高头付比例

　　在这次利率调整中，还将对房地产价格上涨过快城市或地区，个人住房贷款较低头付款比例可由现行的20％提高到30％；具体调整的城市或地区，可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。

　　就此，本报记者昨晚向有关银行了解，他们均认为，提高个人头付比例旨在防范控制金融风险，特别是对那些被银行监管部门监控的地区如上海、深圳和北京等地的银行业，肯定要提高头付比例，但对于深圳以及的广东地区，是否提高个贷头付比例，目前还尚未可得知。他们的理由是，提高头付必须由总行确定，各分行才能依照执行。不过，接受采访的有关人士均提出，就目前的房贷风险，特别是高院对有关法律条例的解释于今年1月1日起实施后，各家银行都千方百计、采取措施提高个人住房贷款的门槛。因此，在实行央行的房贷新政策下，提高头付应该是保护资产安全的重要措施之一。

　　粤银行界有关人士指出，本次政策调整有利于从需求方对未来资金价格形成较合理的预期，将商业银行个人住房贷款利率纳入正常贷款利率管理，有利于商业银行加强风险管理，完善定价机制。

　　超额准备金利率下调促进资金周转

　　据了解，超额准备金存款是金融机构存放在人民银行、超出法定准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

　　针对央行同时下调超额准备金利率的决定，商业银行有关人士认为，这一决定其实是央行控制存款准备金成本的一着妙棋。应该看作是防止商业银行“惜贷”，干脆把多余资金存放央行“吃利息”的消极办法而采取的措施。

　　当然，接受采访的银行界人士均表示，下调超额准备金利率，有利于促进商业银行进一步提高资金使用效率和流动性管理水平，稳步推进利率市场化；有利于理顺银行的利率关系，优化准备金存款利率结构，增强货币政策操作的科学性和有效性。


（南方日报/朱桂芳）

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