在房贷松绑消息传闻漫天飞舞之际，房贷政策终于有了实质性松动。昨日下午，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)，将实行“认贷不认房”的政策，头套房头付30%，较低可执行七折利率，二套房贷还清按头套房贷，此外，在已经取消限购的城市，三套及以上住房可申请住房贷款。

对此，业内专家指出，这一政策对于楼市是极大利好信息，降低房贷利率可释放居民的购房需求，拉动楼市成交，四季度楼市将会逐步回暖。

“认贷不认房”：头套房执行七折利率 二套房贷还清算头套

《通知》明确规定，对于购购头套普通自住房的家庭，贷款较低头付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍；对已经还清头套房贷款的购房者，改善型需求的二套房贷执行头套房贷款政策；此外，对已取消限购政策的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，银行机构可以提供购房贷款。此外，银行业金融机构根据当地城镇化发展规划，也可向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。

按照原先住房贷款规定，以北京地区为例，根据此前的政策，购购套房头付款比例不低于70%，无住房但有贷款或有公积金提取记录的不低于60%，这对改善型购房者会造成非常大的经济压力。贷款利率方面，头套房普遍为基准利率，二套房按照1.1倍的基准利率甚至更高的利率标准执行，三套房则根本不可以贷款。

房贷政策放松后，以北京一套总房价为400万的房子为例，如果购房者为头次置业，头付三成为120万，还款周期以20年计算，房贷利率打七折之后，房贷共计可少支付约74万。如果购购套房，头付可由之前的280万减少到120万，大大减轻了购房者的资金压力。

今后房贷的审批速度也会大大加快，《通知》还指出，银行业金融机构要缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购购头套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。

另外，银行也会加大在对房企融资的支持力度。文件提到，积极支持有市场前景的在建、续建项目的合理融资需求。扩大市场化融资渠道，支持符合条件的房地产企业在银行间债券市场发行债务融资工具。积极稳妥开展房地产投资信托基金(REITs)试点。

专家：释放购房需求 促进楼市回暖

对于银行此次房贷政策的调整，多位专家表示这一政策极大利好楼市，是回归市场的表现，有利于刺激楼市回暖。

记者采访了原住房和城乡建设部政策研究副主任王珏林，他表示，贷款利率降低，可以增加居民的消费能力，释放一些消费需求，改变库存增加的现状，对市场是一大利好。

中国社科院城市发展与环境研究所原所长牛凤瑞则表示，房贷政策的调整，会使得楼市调整期提前结束，是“给房地产市场加了一把火，打了一针强心剂”。

本次政策调整不仅可以提高购房者的购房能力，对于银行也是一大利好消息，中国房地产协会秘书长顾云昌在接受中新网房产频道采访时表示，“二套或三套购房者的支付能力比头套房客户要高，即使出现还贷风险出现，二套或三套购房者也有头套房来做抵押，将来处置的时候也有法律保障。”

截止目前，46个限购城市中，仅余北京、上海、广州、深圳和三亚五个城市未取消限购政策。本次限贷政策的也出现实质性松动，在政策的双重利好下，多位专家对于后市表现很有信心，王珏林预测，“今年第四季度肯定有所翘尾，会明显好于前九个月。”

但对于房贷利率调整对市场后续作用，牛凤瑞谈到，金融手段对于刺激房市是较有效的，但各地银行方面考虑到住房贷款的风险和收益，在执行层面可能会有所“打折”。本次调整力度是否足够，在改变双方预期方面的作用还有待观察。

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