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计算自己的经济实力 购楼“三板斧”
编辑:海南房产网 发布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:发布当天 阅读 1162 次
为了顺利安家,步是计算自己的经济实力。对于希望采取一次性付款方式的购家而言,计算经济实力就是查清自己或家人有多少可变现、并且愿意拿出来购楼的财产。
由于目前大多数人在购楼时都是采取按揭的方式,因此,本板斧主要针对按揭方式对各个问题一一进行化解。核算自己经济实力的目的,是为了计算自己每一个月究竟能偿还多大额度的贷款。常规的计算公式是:每月还贷能力=家庭月收入×30%。
对于采用本公式的人而言,还需要根据家庭的收入状况进行调整,一般,高收入用于还贷的比例可以较高,低收入家庭则刚好相反。不过,每一个家庭的情况还会有所不同,比如对于某些低收入家庭来说,由于日常支出费用较多,如小孩正在上学、家中有长期患病的病人等,单凭月收入来计算会有所偏颇。因此,对于大部分家庭来说,可以参照一条简便的公式来计算:每月还贷能力=(家庭月收入—家庭月平均支出)×80%。80%是一个大概的系数,购房者可以根据家庭存款等自身的情况进行适当的调整,得出的结果大致就可以用来衡量自己每月用于还贷的能力了。
斧:选择适当的还款年限
正确计算好自己的经济实力后,选择哪种还款年限也就心里有底了。尽管各种付款方式都是有利有弊,但不要让自己负担过重是非常重要的。中地行傅建华总监建议,假如有能力的话,较好选择10-15年的还款年限,因为10-15年的利息率比较适中,不会被收取太多的利息。
除了选择合适自己的还款年限外,有些细节也是不可忽视的,购楼前,还要综合考虑到购楼后要交纳的各种费用是否超出了自己预定的支出标准。比如有一些大型的园林式楼盘,由于绿化的维护成本比较高,物业管理费也会较高。尽管居住在园林式楼盘可以拥有一个更幽雅的环境,但是这笔管理费用也是不能忽视的,购楼前应该把它列入支出清单中去,不要造成“购得便宜,住得贵”的局面。另外,假如购购的是毛坯房,还必须预留出一笔可观的装修费用;即使是附装修的房子,入住前也需要准备一笔费用来置办家电、支付各种税费等。总而言之,预算宜松不宜紧。
第三斧:考虑自身个性化需要
购楼还有一些很重要的情况是必须考虑到的,如职业、家庭结构、年龄层次等等。都市的上班一族,是否可以用这样的方法来区分?那就是分为“打卡一族”和“不打卡一族”。这种区分方法十分简单通俗,比如你看到那些在堵车时又跺脚又叹气的人,他们十有八九是属于“打卡一族”。如果你是属于“打卡一族”,那么在选择楼盘时,选择在哪里安家,还要好好打量往返家中与单位之间的这段路程。如果你选择在郊区置业,尽管郊区楼盘较之市区楼盘可能会便宜一些,环境也更好一些,但是毕竟每天的交通时间会更多一些,所以置业郊区,对于工作时间比较宽松的“不打卡一族”会相对合适一些。如果你需要打卡,又爱睡懒觉,那么,建议你还是选择市区楼盘吧。
此外,假如你购楼是出于投资的目的,那么回报率就是你要着重考虑的事情了。建议投资者不但要看好地段的,还要衡量自己的经济实力,较好能用租金来养月供,这样会比较合算一些。赵丽萍/文 J073
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