《管理办法》根据违规支付行为的严重程度，由轻至重依次确定为A级、B级和C级。银行理财专家表示，大部分还房贷的客户需要改变还贷观念、习惯，不要因失误而上了信用“黑名单”。

　　本市兴业银行个贷部负责人韩旺告诉记者，一次性支付数倍的月还款额，或约定增加月还款额是被银行允许的。但一次多还然后再数月不还是不被允许的。因为多还部分等于提前归还了部分借款本金，可以冲减还贷期数，但不能代替以后月份的还款。还有，当月忘记还款，下月即使双倍返还，根据银行个人信息管理系统，也会被银行计算机系统视为失信行为。保证及时准确偿还房贷较好的办法是办理还款账户（一张贷款银行的活期存折或借记卡），约定每月按期划款还贷。思维清晰、记忆力强的购房者可以采取每月一次，定时还款。工作繁忙、嫌麻烦的购房者则可以一次存足一定数额，在一段时期内由银行自动划扣。这样就可以保证有效还贷，不仅信用清白，而且节省精力和时间。

　　此外，根据《支付信用信息管理办法（征求意见稿）》，没有与银行发生过借贷关系、没有信用记录，并不意味着信誉良好。向银行申请个人信贷业务时，有信用记录的人会比没有信用记录的人享有更便利的条件，程序也会简便很多。而一旦建立了信用记录，就要及时归还贷款和信用卡透支额，努力保持良好的信用记录。拥有了个人信用记录以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额、支付水、电、煤气、电话费等，都将收集在个人信用记录中。

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