小赵今年28岁，和女朋友小陈在同一家单位工作。作为外地人，他们特别希望在天津有一套自己的房子，并准备明年结婚。两人月收入总和为8000元左右，每月消费约为2500元，目前共有银行存款13万元。他们想购一套70至80平方米左右的房子，双方父母可以资助15万元。由于没有公积金，他们想咨询专家，是否可以通过有效的理财方式完成购房结婚的心愿？怎样打理资产才较为合适？

　　【财务分析】

　　购房愿望不难实现

　　■浦发银行 莫宏波

　　小赵和女朋友一年收入：8000×12=96000元

　　假设一年后结婚，一年生活开销：2500×12=30000元

　　家庭资产净值：130000+150000+96000-30000=346000元

　　假设小赵购购住房面积为80平方米，平均需要70万元左右。因为小赵没有公积金，如果选择申请25年的住房按揭贷款，在没有不良信用记录的情况下购购套住房，可享受6.6555%的优惠利率，头付两成即14万元，月供3836元。从家庭收入是月供的二倍以上的标准来看，这个月供是可以接受的。另外，假设装修费用为10万元。小赵一年后家庭资产净值为346000元，大于头付款和装修费用的支付（140000+100000＝240000元），明年购房的愿望，是可以轻松实现的。

　　【理财建议】

　　三方面合理配置资产

　　为了更加合理地配置资产，理财师提出如下几点建议：

　　一.建议小赵和女朋友将每月节余的5500元中的3500元选择基金定投业务，分别选择一支股票型和一支配置型基金，中长期持有，获取较高的收益回报。

　　二.在构建家庭理财金字塔的时候，保障处在较基础的位置。建议每月剩余的2000元购购月供型的人寿保险，作为今后养老方面的保障。

　　三.由于近期股市一直处于低位震荡整理阶段，因此可考虑用5万元购购一支新发行的股票型基金。剩余的23万元建议购购收益稳定，风险较低的理财产品，如浦发银行将要发行的T计划人民币理财，一年期预期利率为5.5%。通过这样的理财规划，可以在兼顾了收益的同时提高资产风险承受能力。

　　本栏目观点仅供参考

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