【案例背景】

　　段先生今年28岁，妻子26岁，夫妇都在一设计院工作，有基本的养老、医疗保险。家庭年收入7万元，家庭年支出2.84万元，房产现价值60万元，现金及银行存款价值3万元。投资偏好属于中庸进取型。

　　【理财目标】

　　段先生夫妇准备明年要小孩，想为小孩的日常生活、教育准备充足资金，同时为退休养老准备养老金。

　　【理财建议】

　　段先生夫妇没有负债，开支比例也很低，属于比较节省的，短期支付能力相当充足，家庭财务基础很好。具体建议如下：

　　1.现金流管理建议。考虑到日常生活中可能会遇到一些意外或者突发事件，因此需要预备一定的紧急预备金，应急基金金额一般为家庭每月日常支出3-6倍，建议10000元作为应急金。

　　2.投资组合建议。明年就要生小孩，建议从银行存款中预留15000元作为生产费用，5000元作为应急金。每月结余再预留1000元作为宝宝开支。

　　投资偏好为中庸进取型，建议投资组合：混合型基金40%，债券型基金30%，股票型基金30%。现在存款1万元，每月定投3000元，参考上述年收益率，5年后可得约30万元，可以部分用于教育，剩余部分继续投资，用于以后的理财目标，譬如养老等。

　　3.保障方面，可购购投资、重大疾病、意外、基本保障四方面结合的综合保险。段先生和妻子因为有医保，所以普通的看病住院这方面以后也不用过多操心。但是考虑到为了以后的孩子着想，就要头先考虑意外保险。

　　（专业支持：建设银行理财师 李哲）

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