理财是伴随我们一生的一种生活方式。在人生的不同阶段，我们会有不同的理财目标，比如购房 、结婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休养老 等等，这就需要我们制订不同的理财规划；而即使面临同样的目标，每个人又因为家庭结构、收入高低及生活水平的不同，也需要制订不同的目标执行计划。

　　理财，需要科学规划；家庭资产，需要合理配置。而这一切，都是因人而异，因时而异的。

　　□深发展上海分行 焦岚

　　家庭情况

　　李女士今年37岁，2007年随先生来到上海，在市郊购购一套三室两厅的住房，面积130㎡，现值120万元(贷款40万元，其中公积金贷款20万元)。今年，为10岁的儿子在浦东新区择校，在浦东租了一套房子，租金3100元/月，自己的房子因为新装修，面积又大，一直空置。

　　李女士夫妇都在私企上班，税前年工资收入共14.4万元，年终奖5万元。他们在原籍有两套住房，现值45万-50万元，无按揭，也空置着。现有活期存款2万元，市值5万元的股票，基金市值3万元。夫妻俩已购购的商业保险 包括两全寿险、重疾险及医疗保险，现寿险现值为8万元，年缴保费1.2万元。

　　每月基本生活费用为4000元，另支付房屋按揭款每月3500元，房屋租金每月3100元。

　　■理财目标

　　1、希望孩子能接受好的教育，将来供他出国读书。

　　2、希望在浦东购购一套三室住房，够全家人居住。

　　资产负债表

　　资产分类 资产项目 资产总额 负债总额 净资产额 比例

　　流动性资产 现金 20000 0 20000 100%

　　信用卡债 0 0 0 0%小计 20000 0 20000 1.40%投资性资产 现金(定期) 0 0 0 0%股票投资 50000 0 50000 9.43%债券投资 0 0 0 0%房产投资 450000 0 450000 84.91%股票型基金 30000 0 30000 5.66%小计 530000 0 530000 37.06%自用资产 自用住房 1200000 400000 800000 90.91%

　　储蓄型保险 80000 0 80000 9.09%小计 1280000 400000 880000 61.54%合计 1830000 400000 1430000 100%

　　单位(元)

扫一扫或者搜索微信号：Lcy18876761354

长按识别二维码

免费看房热线（0898-66691855）

QQ号：

远离城市雾霾，带上您最爱的人一起享受海岛阳光！