周先生，32岁，株洲市某国企员工，妻子为长沙某高校教师，32岁。两人年工资收入16万元；在株洲市有一套房产和一间商铺，房子市值约70万元，商铺于2004年购入，尚有6万元按揭余额。另外，夫妻俩在长沙市也有一套房和一间商铺，房子公积金贷款余额10万元。商铺2006年购入，购价22万元，其中15万元向父母所借，两间商铺月租金共3000元；家庭有现金2万元，基金市值6万元，市值6万元小汽车一台，家庭月支出5000元，夫妻俩社保齐全，双方父母均不需负担。

　　周先生向交通银行省分行株洲支行金融理财师（AFP）贾清咨询：目前楼市价格不确定，他们拥有这些房产是否合理？而且未来两年打算生小孩，怎么应付生育支出？他打算辞职和好友一起开公司，届时需要一笔不小的注册资金，他该怎么做？

　　财务分析

　　周先生家庭资产主要以房产为主，购购了两套住房，另外两地各有一间商铺，是典型的“房东家庭”。欠父母15万元，以及另有两处房产靠按揭，这造成了家庭目前现金流过低。若周先生想自主创业，又打算未来两年生小孩，就必须想办法保证充裕的现金流。正处于成长期的家庭，应积极积累财富，而较现实的办法是让房产“流动”起来。

　　理财建议

　　1.今年的楼市有所回暖，长株潭地区楼价在全国并不算高，且目前涨幅较平缓。周先生如要投资开公司，可考虑将株洲市的住房出售或在银行办理抵押贷款。另外今年股市已经取得一定涨幅，6万元基金是时候逢高赎回变现了，以筹措现金作为创业启动资金。

　　2.现金2万元可作为家庭的紧急备用金，办理银行活期储蓄业务，以备家庭不时之需。

　　3.拿出两间商铺月租收入的2000元用于还株洲市商铺和长沙住房的贷款，剩余1000元考虑进行基金定投，获取长期投资收益，以作为今后小孩的抚养费和教育基金。

　　4.周先生与妻子虽然都有齐全的社保，但还需要购购一定的重疾险和意外险，尤其是今后周先生自主创业，面临的职业风险更大，可考虑从10万元的家庭年节余中支出部分为自己购购商业保险。/记者黄清安

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