网友：香香

　　你好！我今年29岁，夫妻俩月收入共3800元，双方单位都投五险一金，宝宝八个月。有房(但没有房产证)，现有存款12万元，另有股票6万元，现市值4万元。月支出约1500元。我还有三年一返的商业保险十份，每次共返一万元，想存起来给宝宝作教育基金，另外老公有三份养老商业保险。现在我们想在黄岛购套二手房投资，但不知道与理财产品相比，购房投资是否合适？

　　Q助专家：招商银行青岛福州路支行理财经理 吴飞

　　吴飞分析称，该家庭从收入来看不算高，并且孩子未来的教育和健康都需要储备一定的资金。另外，目前房市正面临调整，如果购购处房产是作为投资的话，风险较高，并且需要占用家庭较多资金，建议其慎重考虑。在家庭成长期，建议选择风险相对较小、成本较低、流动性较强的理财产品进行投资。

　　关于家庭理财，吴飞建议，将12万元存款进行重新分配。头先将其中6万元投资为保本型基金，投资5年以上均可。按照目前的市场收益状况来看，保守估计年收益率可达20%以上。留出3万元作为定期存款，以满足家庭应急之需。较后，剩余的3万元可购入股票型基金，但是鉴于目前资本市场调整的幅度较大，为有效分散风险，建议股票型基金可暂缓购购，另外购购基金时可分批投入。股票部分的资金建议保持不变，但是具体个股可视具体情况进行调整。

　　宝宝的教育基金储备是该家庭的一个，商业保险返还的资金虽然也可储备作教育基金，但这样的话就会降低商业保险对女主人的保障作用。该网友家庭每月有2300元的结余，建议拿出 900元作基金定投，具体方案为：300元作指数型基金定投，作教育储备，收益稳健并且减免手续费；300元作股票型基金定投，风险和收益相对较高，作为男主人养老储备；300元作混合型基金定投，作为女主人养老储备。

　　关于保险方面，建议给宝宝投保一份寿险和意外伤害险，可以申请附加保费豁免。编辑：凝水

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