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“万元月供族”日子过得好吗?
编辑:海南房产网 发布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:发布当天 阅读 411 次
事实上,唐先生的情况是较近几个月刚购了楼的人群的一个缩影。根据有关统计,10月份广州市六区每套住宅的成交价高达180万元/套,十区的房子也要150万元/套。这意味着,如果是采用头付四成、月供10~15年的按揭方式的话,相当大一部分人是面临着每月供楼款超过万元的境况。对于“万元月供族”来说,生活或多或少都发生了改变:可能购物的次数要减少了,出游计划也押后了……还有房贷负担下的巨大心理压力。不过,够胆承受万元月供的人,基本上都是有“底气”的人。面对房贷压力,他们应及早合理规划自己的理财计划,确保顺利供款的同时,也能保持良好的生活质量。
月供万元 心较累
房价的飙升,意味着采用按揭方式购楼的人将面临更大的供款压力。记者较近从银行了解到,目前相当一部分的购房者的房贷都超过100万元,其中不少人每月的还款额都超过1万元,由此产生了一个新的群体——“万元月供族”。尽管“万元月供族”基本上都属于中高收入群体,但是在巨大的还款压力下,都或多或少地改变了原有的生活轨迹。
风险:供楼款普遍占家庭收入四成
一位银行人士向记者透露:在广州楼价飞涨前,银行所接到的贷款申请中七八十万元的贷款额已经算很高了。但是从今年开始,很多贷款额都超过了100万元。因此一些经济实力比较强的购房者,都通过提高头付比例来减少贷款额,从而降低还款压力。
“万元月供族”年轻收入稳定
另据介绍,自央行持续加息和套房贷头付比例提高之后,购房者的按揭方式发生了一些变化。现在越来越多的借款人开始申请利息略低的公积金贷款,导致了公积金贷款业务量激增。
在房贷新政实施后,贷款越来越向优质客户集中,由于目前购楼的群体主要是投资者和改善型购房者,他们的贷款数额基本上都超过100万元,月供款少的七八千元,多的上万元。可以说,一个新的群体——“万元月供族”正在形成。“万元月供族”有着大致相同的背景:年龄30~40多岁,工作比较稳定,一般是公务员、国企、事业单位、外企的中层人士。家庭收入比较高,少的月收入在万元左右,多的上万元甚至几万元。
背负经济与心理双重压力
虽然有高收入,但并不代表“万元月供族”所面临的压力不大。从理财的角度出发,月供款占家庭月收入的30%以下是比较安全的,达到50%比较紧张,超过50%就比较危险了。从记者收集到的案例来看,目前“万元月供族”的月供款基本占到其家庭月收入的40%左右,生活质量肯定会受到影响。
头先,“节衣缩食”肯定免不了;其次,面对今后一些不可预知的突发情况,例如工作变动、生病、意外支出等,可支配收入减少将会降低应变的能力。还有,由上述问题所导致的心理压力更加不可小视。购家唐先生对记者苦笑着说:“我现在不敢在太太面前谈房贷,一说这个她就面色凝重,心情沉重。”
建议:购购保险并建立“紧急备用金”
理财专家认为,“万元月供族”基本上属于社会的中上层,收入较高且稳定,因此无法还贷的情况是比较少出现的。他们目前所面临的问题是如何规划好今后的理财计划,保持较好的生活质量,特别是应对一些突发的事件。因为这个群体大多会面临上有老下有小的问题,早做规划方能有备无患。
专家建议,购房前要清算一下自己现有的“现金流”,包括存款、现金、可以套现的股票等。根据“现金流”选择合适的付款方式。月供占家庭总收入的30%以下是安全的。也就是说,如果家庭月收入是3万元,每月的供楼款不应超出9000元。
目前不少“万元月供族”的月供款都超过30%,甚至达到50%,这是比较紧张的情况了。建议可以每个月留取一定的资金用作?米鳌(米鳌博客,米鳌新闻,米鳌说吧)博客,米鳌新闻,米鳌说吧)敖艏北赣媒稹保杂Ω锻环⒁馔獾闹С觥!敖艏北赣媒稹钡亩疃瓤梢砸?个月的固定支出总额为标准,例如现在每个月的所有支出为12000元,则建立“紧急备用金”:15000×3=45000元,其中一部分可以存银行保证流动性,另一部分可以购购基金或流动性强的理财产品,在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产收益性。
另外,还可以购购保险,购房后夫妻双方可以互为受益人,购购保险金额与贷款额接近、期限相当的定期寿险,以有效保障家庭的财务安全。
“万元月供族”生活写照 唐先生夫妇:外企高薪族 “不敢出国旅游了”
唐先生和妻子均为外企员工,两人年纪均为30岁,工作收入比较稳定,唐先生月收入18000元,唐太太月收入10000元。两人现有一套房产,今年9月又购置了一套房产,价格160多万元,头付三成,其余110万元做了15年按揭贷款,月还款约1万元,占唐先生家庭月收入近36%。唐先生说,在购房前,两人生活十分轻松,基本保持一年两次外出旅游。但是自从购房后,感觉压力不小,唐太太的全部工资收入都用来还贷,生活的压力全部落到唐先生身上。“现在不得不压缩旅游的次数了,更不敢出国了。”唐先生无奈地说。
小孙夫妇:一房升级小三房 “连坐公交车都觉得费钱”
小孙夫妇在2003年楼价低谷时,两个人靠家里资助购了一套一房一厅的小户型。为了迎接孩子的诞生,他们在今年8月购了一套100多平方米的小三房,总价120多万元,三成头付将近40万元,贷款80多万元,月供差不多7000元。两夫妻的收入一半都贡献给了月供。小孙说,现在精神负担很大,两人很少在外面吃饭,有时连坐公交车都觉得费钱。
罗先生夫妇:每月公积金5000元 1万元月供还算“湿湿碎”
罗先生8月时在越秀区购购了一套110平方米的商品房,单价18000元/m2,总价约200万元,罗先生夫妇头付四成约80万元,贷款120万元,分15年还,月供约10005元。罗先生在广州某金融系统担任处长,罗太太在广州某媒体任职,两人月收入约25000元,两人的公积金每月约5000元。从罗先生的家庭情况来看,虽然每个月的月供高达1万多元,但由于两人的公积金每月都有5000元,再加上两人月工资和奖金有2万多元,1万元左右的月供对他们来说并不会造成太大的压力。而且,在新房交楼入住后,夫妻俩还打算卖掉现在住的房改房,到时会提前还贷,进一步减轻供房压力。
张女士夫妇:打算以租减供 有压力但仍在预算内
日前,购家张女士在西关老城区购了一套总价为280多万元的140多平方米的三房单位,以满足改善居住环境的需要。据张女士透露,购下这套豪宅纯粹是为了孩子读名校所需,因为这个小区靠近品牌小学且毗邻**一号线,所以楼价已经飙升到2万元/m2了。
张女士头期付了150万元,其余的130万元做了15年按揭,月供大约11000元。当被问道“是否有供楼压力”时,张女士表示,压力肯定有,但他们夫妻两人的月收入税后有1.6万元,每月两人的公积金共有3000元,因此,此次置业还是在预算之内。到明年收楼后就将现在的房改房出租,以减轻供楼压力。
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