2010年初，“国十一条”中强调二套房贷款头付必须严控在四成以上，而利率各银行可根据风险自行定价。近日，各银行针对二套房贷款再次作出调整，利率普遍有所上浮。这一改变，无疑增加了二套住房购房者的压力，那么在现行政策下，如何减少二套住房者的购房压力呢，“链家地产”市场研究部总结出以下三种方法，以期帮助二套住房者：

　　购购套住房选择商贷，套住房选择公积金贷款

　　“链家地产”市场研究部认为根据现行政策，套住房是选择商业贷款的，套可以考虑公积金贷款，因为，即使贷款比例提高，由于公积金贷款低利率的优势，在很大程度上将缓解二套住房者的还款压力。

　　目前，5年以上公积金贷款利率为3.87%，5年以上商业贷款利率为5.94%，上浮10%就是6.534%，个人贷款执行贷款基准利率的0.7倍时，5年以上商业贷款利率为4.158%，按揭部分确定80万的话，贷20年计，按照等额本息法计算，公积金贷款每月需归还4793.22元，个人贷款执行贷款基准利率的0.7倍时，商业贷款每月归还4914.71元，利率上浮10%时商业贷款每月需归还5980.61元。相比较之前的公积金贷款与商贷相差不大，在现行政策下套住房选择公积金贷款将更为有利。

　　二套房贷优惠不同，购房者优选银行

　　随着国家出台各项有关政策收紧银行信贷，除了头付不能低于40% 以外，五大行正收紧二套房贷款利率，其中，农行、建行近日取消了二套房贷款的利率优惠，中行(601988,股吧)则执行1.1倍基准利率，交行正酝酿具体提高幅度。

　　“链家地产”市场研究部为二套房购房者算了笔帐，按揭额度100万元，以贷20年计，按0.7倍利率执行时每月还6143.38元，调整后各银行每月还款额增幅在480-1300元之间不等（详见附表），购房者购房成本上升额度相差较大。

　　因此，“链家地产”市场研究部提醒消费者，由于各银行二套房利率相差较大，因此购房应该优选银行，尽量减少持有成本。

　　贷款100万，期限20年，五大银行二套房贷变化表

　　数据提供：链家地产市场研究部

　　还款能力不足，适时降低购房标准

　　根据目前的信贷政策，如果二套购房者还款能力没有较大提升，“链家地产”市场分析师赵娴认为此时购房者需适时降低购房标准。以头付50w,每月5200-5300元左右的固定还款能力，按照商贷利率0.7倍基准利率计算，购房者的贷款总额在88w左右，实际购房能力在138w左右；按照目前商贷利率（0.85-1.1倍基准利率）的范围计算，购房者的贷款总额应在70w-80w之间，实际购房能力在120w-130w之间，购房能力明显下降。所以，“链家地产”市场研究部认为，如果二套购房者之前意向购购140 w左右的房子，目前在不增加每月还贷成本的前提下，可以选择120w左右的房子进行购购。（来源：和讯财经）

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