陷入头付不够、利息暴增的困境也有解决方案

　　“手上的钱不够五成头付怎么办？”、“如何才能省利息？”、“现在到底需不需要购房”……在楼市新政犹如一记重拳击中楼市后，不少购家发出这样的疑问。而面对楼市的这一新情况，记者发现购家的态度也在发生变化：有犹豫不决陷入观望的，有毫不畏惧坚持入市的，也有不堪重负放弃购房的。

    而他们现在遇到的问题和困惑是什么，化解这些问题的措施又有哪些呢？为此记者专门搜集了一些近期购家的典型案例，并请有关专家给予解答，希望能给正陷入焦灼不安情绪的购家提供一些借鉴。

　　从记者搜集的案例来看，目前购家遇到的问题就是二套房的头付和利息问题，而头付又是其中较重要的一点。根据楼市调控新政，二套房头付较低要五成，而且利率上浮1.1倍。而此前一般二套房头付较低只需三成，两者比较有两成的差距。按照目前广州的楼价情况，购购一套房基本上都是在百万元以上，两成头付的差距意味着要多付几十万元，而这并不是一般人能承受得起的。据了解，目前不少购家退房都是卡在了头付问题上。利息是困扰购家的另一个重要问题。利率从以前的较低7折4.16%上升到现在的1.1倍6.53%，如果以100万元20年的商业贷款来算，每月月供就要增加1300多元，总的利息支出要增加30多万元，这其中巨大的差距也让不少购家难以承受。

　　如何解决这些问题？专家指出，由于政策执行相对严格，在商业贷款上有效的规避办法很少，只有多采用纯公积金贷款的方式。不过选择公积金和商业贷款的组合方式，头付仍需五成，只是利息支出减少。在还款方式上，购家应选择以节息型的还款方式为主，如不少银行推出的双周供、存贷通、存抵贷和活利贷等还贷方式都能有效减少利息支出。

　　头付不够型

　　粤语“扑水”一词，意为紧急调度资金。目前住宅市场也出现了不少“扑水族”，他们有的是已签购房合同被追加头付，有的是迫切入市不得不筹集五成头付的“刚需”。除了跟亲友借钱，都市人还可以怎样在短时间内筹集额外增加的头付款呢？

　　三成变五成 差款40万

　　张先生是迫切改善住房的人士，他本来住在一个房改房里，现在家里添了小孩，想购一个三房单位。他在老城区看中一套一手新房，总价达200万。按照房贷新政，他必须支付五成头期，但他只预备了三成头期，即60万元，另外40万元去哪里找？

　　押旧购新做纯抵押

　　解决方案：良策按揭有关人士表示，张先生的案例符合押旧购新的情况，他可以利用手上的房改房作纯抵押贷款，获得额外的40万元。购房者手中的房子较高可贷款七成，年期到20年，利率较低可为基准利率，比二套房贷的利率低。张先生可根据情况决定申请押旧购新的贷款额，因为他若选择押旧购新，意味着每月要同时还两笔贷款，月供压力不容忽视。申请押旧购新的纯抵押贷款，客人需要提交自有的房产证、个人身份证明、婚姻状况证明、购购新房的房屋资料等到银行进行审批。

　　头期款差一成 实在无余钱

　　王小姐是独自一人在广州工作的单身女子，她看中一套93平方米的新房，受到房贷新政影响，作为上车族的她必须支付房价30%的头付款。王小姐看中的这个楼盘是市郊边缘的房子，开发商不愁卖，也不打算帮她暂时垫付额外一成的头期款。王小姐告诉记者，家里已经为她出了大部分的头期款，实在找不出余钱来给那一成头期。

　　使用个人信用贷款

　　解决方案：王小姐是政府公务员，薪高粮准，符合个人信用贷款的资格，专家建议王小姐用个人信用贷款来临时支付额外的一成头期款。记者在某外资银行的网页上查询到，个人信用贷款又名无抵押贷款，个人提交工作单位、收入等资料后，较快4天内批复贷款申请。这个外资银行可提供贷款额两万至10万元的个人信用贷款，年期较长为4年。银行人士建议，王小姐还可以利用手上两个信用卡透支支付小额房款缺口。

　　悲情购家步步受制

　　宁损定金放弃购房

　　小易看房多年终于相中一套房子，下定没几天，国家就出台了楼市调控新政，要求套住房要头付五成并且利率上浮1.1倍。由于他只能支付三成的头付，只好到处打探消息，看能不能找到放贷条件相对宽松的银行。这时银行告诉他，他目前有两套住宅贷款记录，因此这次购房要作第三次置业处理。小易去人行一查，原来他贷款购购了车位被银行记成了住宅贷款。解决这个问题后，一家银行表示，只要还清了房贷，再次购房可视为头次置业。小易联系这家银行的同时，也把贷款赶紧一次性付清了。谁料，就在小易还清套住房贷款的天又传来“噩耗”：二套房界定不以房贷记录为准，而是以房管局登记为准。“我就搞不懂了，我只是想购个房给父母住，又不是炒房，怎么政策老是跟我过不去呢”，小易一怒之下3万元定金也不要了，房也不购了。

　　用公积金贷款可头付三成

　　解决方案:有关专家表示，小易现在购房遇到的难题主要是头付的问题，由于现在二套房头付要五成，超过了他的支付能力，因此按照现在的政策，他选择商业贷款的路已经堵死。专家建议，小易可以考虑公积金贷款的方式。目前广州公积金贷款还没有变化，即便是二套三套也可以头付三成。小易目前套住房无论有无申请过公积金，在已结清所有房贷的情况下，仍可申请较高50万的公积金贷款，如果是以夫妻名义申请，较高可达80万元。

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