[提要]每年的这一季，银行的房贷业务都会冷到冰点。信贷额度和存贷比等压力下，年末贷款难已在意料之中。11月19日晚，央行宣布年内第5次上调存款准备金率，让今年的“贷荒”紧张局面来得更早。

　　每年的这一季，银行的房贷业务都会冷到冰点。

　　信贷额度和存贷比等压力下，年末贷款难已在意料之中。

　　11月19日晚，央行宣布年内第5次上调存款准备金率，让今年的“贷荒”紧张局面来得更早。

　　一线城市银行“停贷说”之辩

　　日前有媒体报道称，部分银行因信贷额度用尽，在一些大城市已停止发放个人房贷。但紧接着，多家相关银行便相继出面澄清传言。

　　中信银行、华夏银行、深发展银行等银行均表示，贷款投放工作按照年初计划正常进行。

　　据悉，目前四大行贷款额度还是相对充足，放款大多数正常。交通银行、北京银行等也纷纷表示，暂时办理房贷业务均不存在任何问题。

　　但这并不是全部，“拒贷”确实存在。

　　光大银行杭州分行可以说是较早暂停个贷的银行。从9月份开始，就已经暂停个人住房贷款，包括装修、购车等的个人消费贷款随之也暂停。

　　杭州银行北京分行的相关负责人表示，该行目前已不受理房贷业务。

　　邮政储蓄的一客户经理透露，目前购购二手房的住房贷款已无法审批下来，房贷确实比较紧张，就算购的是一手新房，由地产商出面也很难贷款。

　　此外，更多的银行采取了“预售”的方式，对于住房贷款，只审批，不放贷。

　　民生银行北京金融街支行信贷部的工作人员直言，今年的住房贷款放贷额度已经用完，目前只接受住房贷款申请，较快得到明年一季度才能放款。工商银行北京分行长安支行目前也可以受理贷款申请，放款则较早等到明年1月。招行个人贷款部门人士同样如此表示。

　　房贷业务全面收紧已成定局

　　银行方面的口风趋紧，购房者似乎有更多话要说。

　　一位正在申请住房贷款的李女士称，虽然很多银行目前都说尚有额度可以办理贷款，实际上根本申请不下来。

　　的确，虽然现在明确表示不办理住房贷款的银行尚属少数，但是个贷业务全面收紧已成不争的事实。

　　一股份制银行的工作人员表示，该行在房贷申请的审批过程中，已提高了门槛，相比年初，目前申请房贷增加了难度，在额度的审批上也更加严苛。该人士同时提醒，良好的个人信用记录在此时就具备很大的优势，在额度紧张时，银行优先将贷款授予资信状况更好的客户。

　　除了申请房贷变得比较困难，办理房贷直到放款的时间也比之前更长一些。大多数银行负责房贷业务的工作人员均表示，很难承诺放款的具体时间，“这不是我们能控制得了的，政策变动性太大，也许今天我们尚可以放款，明天就不行了，也许连审批都有困难。”

　　华夏银行一位客户经理表示，放款的速度取决于多方面因素，既要看支行额度，也要看总行额度，目前股市行情并不乐观，也许“储蓄搬家”的部分资金会回流银行，或者有大量的提前还款，那么整个流程可能更为顺畅。另外，到12月末，在企业资金回笼之后，银行也会增加存款，信贷额度到时可能会宽松一些。

　　另外，随着加息预期的升温，很多购房者想到了通过办理固定利率房贷来锁定还款成本，但被多家银行拒绝。浦发银行的一位客户经理表示，现在能申请到房贷已经很不容易了，何况是固定利率。虽然中行和花旗银行部分分行还可办理固定利率房贷，但门槛已大幅提高。

　　调控加码促使年终“个贷荒”升级

　　“贷荒”提前到来，当然事出有因。

　　今年年初的那轮贷款难困境，也许很多人还记忆犹新，1月份的贷款额度已用完，多家银行暂停放款。而2月份新额度一到，几天之内便被“瓜分”一空，冲动的大规模放贷让年底的额度更加吃紧。

　　日前，央行公布数据，前10月人民币贷款约增加6.89万亿元。按照7.5万亿元的全年信贷总量计算，今年较后两个月，信贷空间只剩下约6000亿元。

　　除此之外，存款准备金率上调银根收紧也是让银行“无米下锅”的另一个重要原因。以10月末人民币存款余额70.28万亿元计算，存款准备金率上调0.5个百分点将冻结银行资金超过3500亿元。

　　在这样的背景下，全面停贷的消息不胫而走似乎有合理性。

　　然而，关于房贷的传言还在发酵。

　　日前，经济学家易宪容提出，明年起银行的房贷政策还会继续收紧，房贷利率回归到9折以上是必然的，甚至可能完全取消。此言一出立即引发了各方的高度关注，不少人担心这样的预言会成为现实，甚至声称，已得到消息，头套房贷利率优惠即将取消。

　　某股份制银行的工作人员王先生透露，近期确实有头套房贷将要执行基准利率的消息，银行间也有传闻，但目前为止还没有接到上级通知，短期内成为事实的可能性也不大。

　　北京银行一客户经理表示，对这样的传闻确有耳闻，但估计只是在较近银行贷款收紧的大环境下，人为的猜测，现在利率优惠仍在继续，没有调整。（理财周报）

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