由于住房公积金利率大幅低于商业贷款利率，公积金贷款提前还贷需求明显下降。根据较新公布的上海市住房公积金上半年运行分析报告，上半年上海个贷发放量增幅趋缓，交易户数有所回落；需求趋向疲软，资金沉淀有所增加。

公积金贷款受楼市影响明显

受

楼市低迷影响，公积金贷款户数明显减少，但户均贷款额明显上升。上半年个贷发放额108.46亿元，同比增加1.85亿元，略增1.74%。其中放贷户数5.56万户，同比减少10.64%。公积金个贷户均贷款额度从去年同期的19.15万元上升至21.80万元，增幅13.84%。

公积金有关分析人士表示，上半年本市商品住宅销售面积大幅减少，成交量萎缩，受此影响个贷发放户数同比回落。个贷发放户数的减少，是导致上半年贷款额增幅明显回落的主要原因。从另一方面看，由于公积金的政策效应，上半年户均贷款额同比有较大增长，这主要源于公积金贷款限额扩大的政策效应。去年9月推出的公积金个贷“扩额”新政，对购购套自住住房的家庭较高贷款限额，由30万元提高到50万元，超过15%的贷款申请家庭受益，明显提高了户均贷款额度。

提前还贷意愿下降

上半年由于公积金个贷提前还贷比率降低，公积金个贷余额增加非常明显。据统计，6月底个贷余额为622.82亿元，比2007年底增加40.44亿元，同比增长34.7%，增幅比去年同期高8.5个百分点。值得注意的是，余额的大幅增长，是在上半年个贷发放额同比增长只有1.74%的情况下产生的。另外，今年上半年提前还贷量约44亿元，占全部还贷额的比例为65%，较去年同期下降4个百分点。上海公积金分析时表示，个贷余额大幅增加的主要原因，是贷款者提前还贷量的减少，提前还贷比率走低，提前还贷意愿不强，与公积金贷款相对较低的贷款利率有关。

个贷余额的较快增长，直接推动了上半年业务收入的大幅增加。分析人士表示，由于去年央行5次上调贷款利率，存量贷款从今年起执行的新贷款利率，比上年同期增加了0.63个百分点，同时6月底个贷余额比上年同期增加了160.39亿元，这两项因素共同推动贷款利息收入大幅增长。而贷款利息收入占业务收入的权数达76.4%，所以贷款余额的大幅增长，直接推动了上半年业务收入的大幅增长。

建议公积金贷款支持头套房

二季度，市公积金管理开展了“住房公积金与住房保障”专题调查，共1810人接受了调查。被调查者广泛认可住房公积金制度为解决职工住房问题所发挥的作用，比例超过98%。

根据网调结果，78.6%的被调查者认为，公积金对住房消费的支持力度较大。82%的被调查者认为，利用公积金贷款购购自住商品房，是重要的支持方式。同时有超过80%的被调查者认为，公积金制度对经济适用房的消费群体和廉租房申请群体，也应给予支持。

一些受调查者提出，在目前较高的房价水平下，由于住房公积金贷款额度限制，削弱了公积金制度低利率融资的政策效应。另外，提高公积金贷款额度要细分消费群体，使真正有改善住房需求的百姓得到实惠，而不是为那些房产投机者提供机会。

商品住宅的定价由市场供需决定，目前市场中自住和投资需求并存，当投资性需求超过自住需求时，自住需求的购房者，就不得不承担因投资需求过盛而导致房价迅速上升的后果。而公积金贷款主要支持的是自住需求者，所以对购购套自住住房的家庭，还可适当提高贷款额度。

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