昨日，上海公积金管理公布《2007年上海市住房公积金运行分析报告》，去年的年度个贷发放规模创历史新高，提前还贷比率创7年来较低。

数据显示，2007年上海住房公积金缴存职工数实现了近4%的增长，是近三年缴存职工数止跌回升以来增幅较高的一年，也是十年来增幅较高的一年。

截至2007年12月底，住房公积金累计归集1513亿元，提取839亿元，净归集647亿元，均处全国领跑地位；2007年末住房公积金正常缴存职工数335.15万人，较去年增长3.90%，已持续三年回升。

贷款发放头超归集额

数据显示，去年个贷发放额287.94亿元，较前年增加101.69亿元，超额完成全年计划指标的43.97%，并且自2003年以来头次出现年度贷款发放额超过归集额；个贷发放户数14.36万户，比上年增加4.71万户。全年个贷总体呈高速增长态势。

公积金管理表示，个贷的快速增长主要是职工家庭购购自住住房刚性需求的有效释放，以及公积金贷款利率低于商业性贷款利率使购房者对公积金贷款更为倚重这两个因素共同推动所致。房地产市场交易量逐月上升直接推动了贷款户数的增长。

往年7、8月份公积金个贷相对平稳，而2007年7、8月本市房地产市场淡季不淡，这直接带动了公积金个贷发放户数上升，成为年中较高两月。此外，在升息周期中，自住需求者对公积金贷款依存度更大。按照人民银行的通知，公积金贷款利率在年中提高了5次，5年期以上的贷款利率由年初的4.59%增加到5.22%，上升幅度为13.73％，小于商业银行的上升幅度。所以，自住需求者从购房成本考虑会优先选择公积金贷款。同时，自9月起，提高了购购套自住住房的公积金贷款额度，这些都促进了个贷发放额的增加。

提前还贷率创七年较低

2007年公积金个贷的提前还贷比率创下7年来较低。2007年是公积金贷款利率升幅的一年，但公积金个贷的提前还贷比率并未像商业性贷款一样出现上升，而是创下7年来的较低。

公积金管理认为，这主要是因为，，由于一年内央行六次调整存贷款利率，其中公积金贷款利率上调了五次，从而进一步拉开了商业性贷款利率与公积金贷款利率之间的差距，以同样5年期以上贷款利率相比，公积金贷款利率比商业性贷款利率低2.61个百分点，借款人为了尽可能降低贷款成本，都选择先归还商业性贷款。

，四季度人民银行和银监会突然加大了信贷收紧力度，再次申请商业性购房贷款的难度加大，削弱了贷款人提前归还公积金贷款的冲动。同时，2007年个人理财观念迅速提升，丰富的理财产品和持续活跃的股票市场，提升了人们对货币资产收益率的预期，也促使提前还贷情况减少。

报告显示，目前上海公积金的实际覆盖面还相对有限。根据市统计局公布职工数计算，2007年上海的住房公积金职工覆盖率仅67%；若按全市从业人员计算，这一比例更低。按照国务院24号文件要求及市政府相关决定，上海已经计划动用公积金的增值收益20亿元收储廉租房房源。至2007年底已经签订了4288套、28.28万平方米的廉租用房收购协议，完成计划收购额的一半。

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