太平洋寿险福州分公司保险设计师李小姐认为，个人的养老需要长期且固定的投入和支出，孙先生新婚，再过一年就有孩子了，又要为孩子准备教育金，也需要一笔不小的费用，因此，要购什么样的保险产品才能适合自己，需要慎重考虑，毕竟夫妻俩目前月结余只有3000元，而且没什么存款。

　　准备身故保险金

　　从孙先生家庭目前的财务状况看，还缺少一笔资金。为解决应付突发事件的流动资金和保障家庭成员的生活安全，夫妻俩应该好好做一番规划。由于夫(于夫博客,于夫新闻,于夫说吧)妻俩没什么储蓄和投资，一旦发生意外或疾病风险，将给家庭造成巨大的打击。她建议，夫妻俩要准备一笔身故保险金，以防一旦发生风险，将来家庭难以承受负担。另外，两人目前没有商业医疗保险，可考虑购重疾险和意外险，保额均为20万元左右。

　　在养老保险方面，可考虑通过基金定投或购购年金保险做养老投资，但基于孙先生目前的家庭财务，比较适合通过基金定投做养老投资，购购年金保险可等夫妻俩收入上升后再考虑。因为，定投基金任何时间可停止，但不影响投资，而保险一旦中途停止交费，则会产生退保损失。

　　以定期寿险为主

　　适合夫妻目前的保险方案是使用定期寿险为主。夫妻俩还年轻，将来在30岁之后转而购购终身性寿险或两全寿险费用也不会太高；二来，定期寿险的费用低保障高。定期寿险的保险期一般有5年、10年、15年、20年、25年等多种选择，孙先生选择25年期的定期寿险比较合适。因为，保险计划一般三五年后根据投保人的年龄、收入和家庭结构的不同，会有所调整，而在25年期的定期寿险基础上，做保险的增减项目比较合理。

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