据介绍，拿到“钥匙盘”后，银行可登录房屋交易权属信息系统，提交申贷人的房产记录查询申请，市住建委在2个工作日内反馈查询结果。

此次“钥匙盘”发放前，北京各银行都是通过借款人自行申报住房、银行查询借款人征信等途径，确定借款人家庭名下住房情况，其间难免出现借款人瞒报的情况。

有了“钥匙盘”，贷款机构就可以将申贷人的房产记录、贷款记录两方面相叠加，来衡量其是否属于二套房或三套房，并以此为依据决定是否放贷以及贷款的头付和利率。北京还提出，如果借款人提供虚假信息，记入银行个人信用“黑名单”。

5月26日，住房和城乡建设部等部门出台《关于规范商业性个人住房贷款中套住房认定标准的通知》，明确二套房认定以家庭为单位，并执行“认房又认贷”原则。然而，由于各地尚未制定实施细则，在二套房贷的操作过程中，不少银行只是查证借款人的贷款记录——“认贷”，而没能与房屋权属单位联网，核查借款人家庭住房情况——未实现“认房”。

7月15日，北京市住建委、金融工作局等4部门发布《关于落实商业性个人住房贷款中套住房认定标准有关问题的通知》，要求各贷款机构在发放个人住房贷款时，不但要查询借款人的贷款记录，还要登录房屋权属信息系统查询借款人家庭的住房数量，严格按照“认房又认贷”原则界定二套房，并明确了贷款机构要向市住建委申请注册并领取钥匙盘。

据“链家地产”市场研究部统计，以7月16日为分界点，前一周的贷款购房所占比例为30%，在“认房又认贷”细则实施一周后，贷款购房比例下降2%，达到28%，北京贷款购房比例正在向低点回落。

北京房地产业协会有关负责人表示，此次新政策势必加深购房人的印象——房地产调控会继续严格执行。这可能使其观望情绪进一步加重。

据了解，北京是全国范围内头个发放“钥匙盘”的城市，其他地区的房产权属信息系统尚未实现完全联网，“认房又认贷”还没有进入实际操作，所以，商业银行在核查借款人异地住房套数方面仍存在盲点。 (记者王明浩)