对于家庭的核心———青年夫妇来说，步入三十岁，代表的不仅仅是一定的社会地位，以及随之而来的可观经济条件，上有老、下有小的“夹心”效应也会迅速给年轻夫妇带来很大的压力。1973年出生的苏先生夫妇就面临着这样的家庭状况。苏先生在来信中这样说：“我的收入还算不错，整个家庭的各方面运转状态也很不错，但是一想到自己的父母小孩，肩上的压力真的很大。希望你们‘金理财’能够帮我们家做一份长远一些的理财计划，好好调整一下家庭的经济状况，为接下来几年做好充分准备。”
　　理财案例
　　1973年出生的苏先生是一名外企管理人员，每月工资税后25000元，3500元用于缴纳住房公积金，另外可得一次性年终奖10万元左右。妻子是一家公司的文员，月收入3500元，年终奖约为5000元。家里有一个近3岁的小宝宝，父母健在，父亲65岁，母亲59岁。父亲每月可领取退休金2000元，享受基本社保。母亲无任何收入，也没有社保保障。
　　家庭每月日常支出约为15000元，另加房贷还款3500元(于2010年8月还清)，年家庭保险费用约为31000元，其他浮动费用约2000元。
　　苏先生享有目前较高标准的社保，单位以福利形式为其追加购购了50万元意外险一份和重疾险一份，不需苏先生个人负担保费。妻子的社保标准是较基本的，所以自行追加了一份10万元的重疾险(年缴4000元左右)和平安投资连结险一份(年缴12060元)。孩子有全能险一份(年缴15000元左右)、疾病和意外险一份(也是苏先生单位的福利措施，家庭不需负担保费)。
　　苏先生夫妇目前拥有一套住房，市场价130万元，尚余贷款15万元，每月还贷3500元，可在2010年8月还清。活期存款2万元，基金市值30万元左右(本金投入23万元)，股票市值19万元(股本14万元)。
　　理财目标
　　1、希望再购一套100平方米左右的住房，总价在150万元左右，用于投资，何时购购比较合适？
　　2、希望2008年购置一台25万元左右的汽车。
　　3、准备充分的子女教育基金、苏先生夫妇以及父母的养老金。
　　理财分析
　　理财师俞利苹根据苏先生的财务状况，总结分析如下：
　　头先，苏先生家资产状况良好，生息资产占总资产的27.34%，自用资产占总资产的72.66%，但流动性明显不足，较好能够保持一定量的流动资金以备不时之需。
　　其次，苏先生有一定投资理念，购入并持有股票和基金，虽然国内股市近期调整，大幅震荡，但整体经济运行良好，其长期稳定发展的趋势依然持续。
　　再次，家庭的负债比例为8.38%，整体的财务状况比较健康。
　　较后，从购购的保险数量来看，苏先生具备足够的保险意识，但是投保结构不是很合理。较明显的就是对苏先生个人的保障不够。

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