1、购购二手房时必须考虑房龄

在人们投资置业的过程中，比较关注的就是地段，而往往忽视了房屋本身的房龄问题。针对本次的个人贷款利率上调，其主要的目的已经不言自明，银行一方面是配合国家的宏观调控政策，减少对过热行业房地产的支持力度；另一方面就是为了降低银行自身的风险。因此，自从去年以来，银行就已经对房屋的房龄作为其限贷的条件之一，房龄过老的房子必然不能得到银行的支持。为此，笔者提醒购房者要注意：在进行二手房的选择中，如果希望得到银行贷款，就要更加关注房龄。房龄较新的二手商品房存在的折旧风险就相对较小，使得再次进行转售的时候能够比较容易出手，同时同一地段升值给房屋带来的附加值也能够更高。

2、选好贷款服务机构

在利率风险很难把握的情况下，完全可以委托专业的贷款服务机构进行贷款事宜的办理。一方面专业贷款服务机构拥有较强的金融贷款知识，可以对消费者进行贷款方式的设计；另一方面就是专业贷款服务机构同金融系统之间有密切的合作关系，让他们进行购房贷款的操作能够更加容易、简便、安全。他们一方面能够帮助购房者在公积金贷款与商业贷款之间进行较优的选择；另一方面可以帮助购房者办理特别烦琐的公积金贷款服务，从而能够给办理公积金贷款的客户降低利率上调带来的高利息风险。

3、等额本金还款风险小

在目前的个人房贷还款过程中，绝大多数的人都是采用等额本息的还款方式。一方面是由于自我国住房贷款推出以来，一直到去年都没有经历过利率的调整，人们对利率的变动风险意识还不强；另一方面就是从银行的操作方式来看，等额本息还款操作更加简便。但是，随着利率市场化的推进，等额本息还款方式在利率持续上调的前提下，其还款压力是越来越大的；而等额本金还款方式不同，其受利率的影响比较小，即使利率平稳上调，但是每月的还款额还是逐渐减少的。因此，在利率不稳定的前提下，购房者应该选择等额本金的还款方式。

　　　　　(作者：张锋)