个人住房贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购购住房的贷款。个人住房贷款可分为自营性住房贷款和委托住房贷款（原称政策性住房贷款）。自营性住房贷款，是指贷款人用银行自有资金向借款人发放的用于购购住房的贷款。委托住房贷款，是指贷款人受房改资金管理机构委托，用住房公积金等房改资金向借款人发放用于购购普通自用住房的贷款。

　　 个人住房贷款申请人必须同时具备下列条件：（一）具有城镇常住户口或有效居留身份；（二）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）具有购购住房的合同或协议。

购购外销住房的合同或协议须办理公证；（四）不享受购房补贴的以不低于所住房全部价款的30％作为住房的头期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的30％作为购房的头期付款；（五）有中国银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；（六）贷款人规定的其他条件。

　　借款人申请个人住房贷款必须提供以下资料：（一）具有法律效力的身份证件（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；（二）有关借款人家庭稳定经济收入的证明或纳税证明、银行对帐单或银行储蓄簿的原件及复印件。如已付款，应提供购房价款30％以上的付款证明原件及复印件；（三）符合规定的购购住房合同、意向书、协议或其他批准文件；（四）拟办抵押、质押、保证或保险的材料，如权属证明、评估报告、有处分权人同意抵（质）押的证明、有权部门出具的抵押估价证明、保证人同意提供担保的书面文件和保证人的资格证明及财务资料、保险单或保险合同等；（五）申请委托住房贷款的，需持有住房公积金管理部门出具已缴纳公积金的证明材料；（六）贷款人要求提供的其他证明文件或资料。

　　贷款数额：住房贷款的数额不得大于房地产评估机构评估的拟购购住房的价值，同时不得超过贷款行规定的较高限额。使用委托住房贷款购购住房的，贷款额度不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。

　　贷款期限：贷款人在确定贷款期限时要综合考虑贷款人的经济收入状况、保证或抵（质）押物状况、保险公司状况等因素合理确定贷款期限。人民币贷款期限较长不得超过二十年，外币贷款期限较长不超过5年。

　　贷款利率：自营性住房贷款利率和委托住房贷款利率均执行中国人民银行的规定利率。用银行外币资金发放的个人住房贷款，执行中国银行公布的相应档次贷款利率。

　　担保方式：贷款行要根据具体情况选择个人住房贷款的担保方式，可以是：（一）以借款人或第三者（包括法人和自然人）的财产作质押；（二）以借款人或第三者（包括法人和自然人）的财产作抵押，包括用本贷款购购的住房作抵押；（三）第三方连带责任保证；（四）保证结合物的担保。借款人提供的抵押或质押物价价值不足贷款金额部分可以另加第三方连带责任保证；（五）借款人购购综合信用保险。

责任编辑：小平

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