新年伊始，中、农、工、建四大银行均表示，只要２００８年１０月２７日前执行基准利率０．８５倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。这无疑是给“房奴们”的较好礼物。

对于谁可申请存量房贷优惠利率，建设银行表示，原先就享受建行０．８５倍房贷基准利率、在建行个人住房贷款两年内拖欠期数在两期以内的该行房贷客户可向该行提出申请。建行相关人士还表示，只要符合条件的客户，就可以从现在起到２月２２日向建行申请七折房贷，过期则视为弃权。

中国银行相关人士在接受记者采访时表示，中国银行下属的各个分行具体实施政策可能不尽相同，但总体要求必需是套住房，原来就享受０．８５倍优惠，且２００８年１０月份以前申请的住房贷款。另外，该人士还表示，除了这条总体要求外，客户还必须符合以下条件之一：提供一年内公积金详单，每月公积金必须达到７５０元以上、提供客户个人的工资详单，每月工资收入必须８０００元以上或者房贷客户在中国银行存有大额定期储蓄，中国银行将根据储蓄金额的不同确定不同的优惠额度。

而工商银行、农业银行的相关人士在接受采访时表示，该政策的具体细则已经下发各房贷部门，但估计１月份就实行优惠利率的可能性不大。

四大银行的实施细则出台，也使沪上各中小银行“蠢蠢欲动”。兴业银行上海分行相关人士近日表示，无不良还款记录的头套普通住房客户，原则上可享受七折优惠利率；而对于非普通住房客户，则会视情况实行利率下浮。

上海银行对于享受七折利率优惠的客户要求，则是在上海银行的商业贷款超过３０万元、存款超过３０万元的ＶＩＰ客户，或购购上海银行理财产品超过３０万元，或其综合资产超过３０万元。

另外，中信银行相关人士向记者表示，该行去年底便已出台存量贷款内部调整方案。方案规定，将根据客户在该行的贷款金额、家庭净资产或综合授信度等指标来确定客户可享受房贷的优惠度。其中，在中信银行贷款５００万元以上且家庭净资产达１００万元的可享受较高３０％的优惠度，而贷款和家庭净资产达５０万元的则只可享受存量房贷２０％－３０％的折扣。

在申请优惠利率的实际操作上，相关人士则表示，要成功申请七折优惠房贷其实并不容易，因为房贷存量客户要想成功申请必须跨越“头套、普通自住、贷款余额、信用记录”四座大山，另外还必须满足房贷发放行的其他具体条件。相关分析人士也认为，申请的过程将非常冗长繁复，并且将前期享有０．８５倍基准利率房贷优惠作为前置条件，使可享受新政优惠的存量房贷客户大大减少。

对于此次实施优惠政策后银行的损失情况，相关专家表示，这一优惠政策将直接影响到银行的直接经济效益，损失规模或将达到１５亿元。但是相关金融业专家也认为，享受房贷优惠的大多是具有还款能力的客户，这些客户收益比较稳定，他们或将房贷优惠部分投入到与银行利益密切相关的领域，对于银行的长远利益是有好处的。并且降低房贷存量利率也间接顺应了国家“促内需、保增长”政策。

(作者：夏璟璟)

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