本报记者 郑岚予 发自珠海

“限贷令”发布近一个月，退房频现，投资客隐退，投机、投资性购房遭精准打击，效果似乎“立竿见影”。

然而真相并非如此，经时代周报记者少有暗访，珠三角不少新楼盘销售并未因“限贷”而受影响，不少银行工作人员坐镇楼盘，为炒房族如何规避国家政策出谋划策。

时代周报记者调查获悉，除了传统的假离婚、假户口、假税单和接力贷，在珠海甚至出现了部分银行与房地产商相互勾结，签下内部协议，在消费者购购多套住房期间，同时向几家银行提出按揭贷款意向，利用银行同时审核从而查不到征信记录的时间差钻“限贷”空。

“六七套也能购”

珠海万科珠宾花园销售厅内，面对记者“以家庭为单位的前提下，自己和丈夫名下各有一套房子在按揭，如何用贷款的方式再购三套”的问题，销售助理说，表面上不准再做第三套房按揭，但暗地里肯定有办法变通，否则房子都卖不出去了。”

针对时代周报记者想做头套按揭要求，上述销售经理警惕地看了看周围，压低声音透露说，珠海是认贷不认房，如果征信系统查不到就算头套。人人都知的秘密是“珠海不联网”，在香洲有房子，在斗门就查不到，这样就可以享受头套住房的优惠利率。

不过再购三套房的处理方式比较复杂。为此，该销售经理叫来珠海市商业银行(下称“珠海商行”)综合业务部的刘经理(化名)，虽然“跟各大银行都有此合作，但珠海商行给的政策是较放松的，即使外地户口想在本地购房该银行也可以为消费者‘打税单’”。

刘经理告诉时代周报记者，在国家政策下、以家庭为单位考量，记者无法再按揭购任何一套房子，更遑论三套。不过“上有政策，下有对策”，可以去办个假的离婚证明和假的户口簿，从而可在离婚双方的名下再多购一套房子。至于第三套，同时向其他银行提出申请就能规避审批了。

刘经理还提示，这2套房在珠海商行提出按揭申请的时间要错开，因为有了离婚证明再同时购房会引起监管层的怀疑。同时，收入证明和银行流水单必须是双份才可以假乱真，并一再告诫“千万不可以对别人提及”。

时代周报记者随后走访了位于九洲大道的格力广场售楼处，所获信息基本与刘经理叙述一致。一位销售代表对记者表示，同时向不同银行提出按揭申请，就算购六七套甚至更多房子也能办到，“银行方面多数知情，只是不明说”。

据知情人透露，珠海的另一个新开楼盘新光御景山此前较为猖獗，但较近已停止销售。当记者问能否避开“限贷令”时，该楼盘的销售经理颇为紧张，称：“现在不可以做，政策不允许。”知情人透露“新光御景山现在比较谨慎，只对熟人讲真话”。

“限贷令”无力限贷

以上不过是珠海银行界与房地产勾结回避“限贷令”的冰山一角。珠海某国有银行分行个贷部方经理(化名)在接受时代周报记者采访时表示，这种做法由来已久且种类繁多。比如“限贷令”规定：“对不能提供一年以上当地纳税证明或社保缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款”，而所谓本地居民的认证就存在多种判断方式，珠海银行界普遍认为，只要户籍是广东省的，全部算本地居民。方经理委婉表示，即使被认为是外地居民，在珠海投资购房，补交税款和社保，通过房产商运作就可拿到纳税证明。

方经理说，以珠海华发集团为例，目前至少和7家银行有着内部合作关系，如果有人从来未购过房，一下子想购4套，华发会建议客户选择4家银行同时申请按揭，这样4家银行的征信记录都查不到，全部可算头套。方经理承认，“银行方面也是知情的，基本处于默许状态，春节前浙江人来珠海购房都是这样，一个人平均购四五套”。

方经理无奈地表示，这不是开发商的错，开发商只是想卖楼；这也非银行之错，银行有巨大的经营压力，此类现象同样存在于广州和深圳。方经理一再解释，银行不是故意要违反政策，现在都在拼抢优质贷款，国家政策不可能过于明晰，“只能给一个框，这个框你踩线没问题，跨过去是不允许的”。

“限贷、限购”，何时令行禁止

比抽刀断水水更流更现实的困境，是“限贷、限购”何时才能令行禁止？

国务院发展研究金融研究所所长夏斌曾公开表示，中国房地产根本性、方向性和道路性的问题是，房地产要回归到以消费品为主导的市场，而不是投资市场。毫无疑问，近期从到地方出台的一系列房地产调控政策，正是让房地产回归“消费品”属性的必然之路。上述不具名的分析师如是说：“需求并未消失，限购像闸门一样暂时拦住洪水，但水位会越来越高，特别是在流动性充裕、CPI上涨的局面下。”

银监会主席刘明康10月26日强调，“银行业金融机构要高度关注房地产贷款风险，继续严格执行差别化住房信贷政策”。目前，全国范围内根据各城市颁布限购令的宽严程度，深圳、南京直接对第三套房“禁购”，被称为“严厉版”的限购令，而上海、杭州等其他城市对原有住房既往不咎，每个居民家庭仍可再购一套新房，由此被称为“温和版”限购令。

无论“严厉版”还是“温和版”限购令，目前调控效果都有待观察。南京的限购令颁布一周内出现了购房者赶末班车，火速签约过户的现象。出台了限购令的上海、杭州等地楼市却波澜不惊，房价甚至继续走高，上海豪宅热销、均价大涨。对此，业内人士表示，“限购”之后，增加供应成关键，否则限购令不能真正取得成效。限购必须辅以必要的配套举措，如切实加大供应、进行长期制度变革，才能真正取得成效，否则只能成为市场的巨大隐患。

为此，广东省银行监管部门相关人士在接受时代周报记者采访时表示，这种现象不可能长久存在，而一旦经过监管部门核实查证，违规银行将受严罚。

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