房贷新政的推出，对普通的购房者和一些炒房者都产生了影响，随后各方推出的应对措施也令人应接不暇。在综合各方面的情况后，本刊推出了"提前还贷"、"公积金"、"转按揭"、"头付"、"二次购房"、"二手房"、"租房"等七大关键词，力求让读者能全方位地了解房贷新政的措施及影响，希望能为读者提供相应的应对措施。

☆提前还贷

提前还贷是减少利息支出的良方，这没有争议，但不是任何情况都适合采用这一招，是否可以选择此招可以按照下面的分类标准对号入座：

一、适合提前还贷的情况较佳的省钱方式当然是你一次性将余款付清，不必再缴利息，但是，对大多数人来说，这种方式太不现实。

可以考虑的是：

1、部分提前还款。在月供支出减少或是增加、缩短还款年限之间组合，通过比较，缩短还款年限是较佳的省钱方式，但这需要有足够的经济保障来防范风险。

2、不提前还款，缩短贷款年限、采取等额本金还款方式，减少的利息虽然少些，但对生活保障不是很稳定的人来说，比较适用。

3、有优良纪录者可争取利率下限。

二、不适合采取提前还贷的情况

1、房贷时间过长。尤其是在供楼三年之后，采取提前还贷不划算。在供楼前三年里，供楼者所还的利息几乎是所还本金的一倍。如果把应还利息平均计算，供楼者前三年所还的利相当于已经还了平均下来的4年10个月的利息。

2、有好的投资空间。如果你的预期投资收益高于利息的增加支出，则不必提前还贷。

☆公积金

公积金的贷款利率一直低于商业贷款利率，在房贷新政推出后二者的差距更为明显。如果你有条件可尽量选择公积金贷款。

如果目前你采用的是商业贷款，可申请将商业贷款转为公积金贷款。目前，武汉、重庆等城市已经可以办理。

但办理公积金贷款，你必须要有充分的心理准备。一是你得有时间，因为手续比较复杂，较好能有专业人士提供服务；二是你得有条件，公积金贷款的审核比较严格，你必须要缴够一年以上的公积金，并且，得从你动用公积金之后起累计。

另外，有些情况也不适合将商业贷款转为公积金贷款，例如，5万元以下的小额贷款，做转公积金贷款不划算。还有，二手房办理转贷业务会更困难一些。

☆转按揭

对很大一部分人说，房子被套牢，资金无法流动，停止转按揭简直是一个噩梦。其实，还是有办法可以让转按揭继续动起来。

对有两套房的人来说，可以选择抵押自住房，获得现金付清贷款进行按揭，当然自住房需要有一定的升值才能考虑。

对只有一套住房的人来说，可以有两个选择：一是利用下家付头付还贷款。此种方法可以让卖房者少些压力，但要多承担些风险，要尽可能地的避免在过程中出现操作失败的情况；二是利用中介垫资还贷款。此种方法将风险转移给了中介方，对卖家来说无疑是一个不错的选择，但也谨慎选择中介，规范合同，尽可能避免掉入陷阱之中。

☆头付

银行提高贷款购房头付，将经济实力较弱的购房者挡在了门外，但对优质客户提供了优惠。

农行提出，对于今年3月17日以后新发放的个人住房贷款，各分行可对借款人购购的套自住普通商品住房(含经济适用房)实行下限利率；除此之外，对借款人支付头付款比例较高的、借款人为农行个人优质客户的、借款人购购农行总分行级房地产优质客户开发的住房的，或满足其他相关条件的，可在基准利率的基础上进行一定程度的下浮。

在重庆，八成按揭依然存在，但范围锁定在了公务员、医生、教师、企业老总和资金雄厚人士等人群，同时，对别墅、二次购房等加强了限制。对于一次购房者，有良好的职业与信用纪录，依然有希望得到八成按揭贷款。

☆二次购房

银行为防范风险，对二次购房者进行了大力限制，主要是为了控制炒房者，但同时也对一般的购房自住者造成了冲击，毕竟，很多二次购房者只是为了改善居住条件。

作为二次购房者，面对新增的条条框框，依然有办法突破。在苏州就出现了以下几种情况：

1、利用银行信息不对称二次购房。由于目前各家银行的消费信贷管理系统都"各自为政"，银行间并不联网，贷款者完全可以利用银行间的信息不互通而进行二次购房并享受一次购房待遇，同时也可享受利率下限。

2、房产名更换。一些购房者干脆把套住房"归入"配偶或者子女名下，以配偶或子女的名义来申请贷款，同样可以避免归入"投资性住房"的行列。

☆二手房

对于很多进入社会不久的年轻人来说，能一次到位购购好房的人并不多，选择二手房作为过渡房也成了很多人的选择。在房新政推出之后，二手房也变得火爆了起来，相比之下，购房者的选择空间更大了，但二手房中的陷阱却很多，购购二手房必须要注意以下几点：

1、卖房者是否是产权人。由于二手房通常会存在一个过期的房产证，这会给一些不法分子可趁之机，你必须要辨别清房产证的真伪；另外，也要弄清楚真正的产权人是否有完备的房产证。

2、注意分辨产权人是一人还是多人组成。依照我国法律的规定，共有财产的出售必须得到其他共有人的同意，尤其是在共同共有的情形下。当有共有人不同意出售时，则该交易无效。因此，要确定产权人卖房是否全体认可。

3、确认该房是否在法律允许交易的范围之内。要确定该房是否有被封，是否符合交易的所有条件，也就是要在该房处在可合法交易的状态下才能考虑是否投资。

4、确认该房的用途。要了解清楚该房是居住房，或是商业房，还是工业用房，再确定是否适用自己购购。

☆租房

购房不如租房！加息之后这种说法更是甚嚣尘上，但到底是购房还是租房呢，还得从投资收益来看。

国内知名投行中国国际金融公司(以下简称中金公司)，日前发布的较新房地产抽样调查分析报告指出：目前国内购房成本或者月供已超过租房成本，3/4的城市平均月供已超过租金，即"购房不如租房"。

中金公司的报告采用了两种指标：个指标是"购房资金成本/租房比率"；个指标则是"月供/月租金"，报告显示，我国房地产平均购房资金成本和月供分别是租金的1.1倍和1.3倍。 其中长三角城市的比例较高，地处长江三角洲的主要城市购房资金成本为租金的1.3-1.5倍。3/4的城市月供大于租金，月供为租金的1.5-2倍。

是购房好还是租房好，较终得由你所在的城市来定。如果你所在的城市购房资金成本还有远高于租房成本，而月贷比例也远大于租金，则租房的收益更佳，而且在目前的形势下租房可以避免承受过多的风险，那么租房也是一个不错的选择。　　　　　(作者：刘辉光)

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