理财档案

李先生今年26岁，参加工作3年时间，在某大型房地产公司从事销售策划工作，属于年轻白领一族。目前，李先生月工资5000元左右，另有部分销售提成，他计划在30岁时购购两房一厅住宅一套，并与相恋数年的女友结婚。

为了实现这一目标，李先生希望寻找一条资金快速增长渠道。那么，他该如何制定理财计划？

需求分析

对李先生的财产状况进行初步分析：依照李先生目前的月工资5000元，如果将月消费控制在2500元以内，则李先生每月盈余约2500元。

那么在4年后，当李先生30岁时，其工资总存款额应该是2500×12×4=12万元。

根据对未来房价上涨趋势的分析，再加上通货膨胀的关系，4年后，两房一厅住房的价格大概为40万元左右，装修费大概3万元左右。假若进行按揭贷款购房，那么4年后，李先生预计将需要投入40×0.2+3=11万元左右支付购房款头期。

此外，根据目前的消费水平，预计4年后，当李先生30岁时，须支付3万元左右用于结婚大事。

那么4年后，头期购房款11万元+结婚款3万元，李先生实际共需支付14万元用于购房和结婚。

资金打理分三步走

步：平衡支取积累原始财富根据目前李先生的财务状况来看，他尚处于财富原始积累阶段。在这一阶段，较重要的就是实施节流，平衡个人费用支出，制定切实可行的个人理财投资规划。建议李先生将每月开支控制在2500元以内，以维持日常开支。另外，按照个人投资的基本原则，准备3~6个月的支出，约7500~18000元，作为紧急预备金，这部分资金可以储蓄和投资货币市场基金，如果申请了银行信用卡，预备金也可以通过信用卡来满足。

步：保守与激进型投资相结合

财富增长的重要方式就是投资开源。针对李先生目前的实际状况和风险承受能力，建议李先生采取保守与激进相结合的组合投资方式比较合适，开展多元化的综合投资，一方面可以降低与分散风险，另一方面可高额度地实现投资增值。

目前，定期定额业务算是比较保守的理财方式。每月将闲余的2500元资金投入到基金定期定额业务中，预期收益率为8%~10%，那么在4年后，李先生的投资金规模可达12.96万元。另外，李先生还有部分不计入工资的收入，假如年均有1.5万元，这部分资金可以购购债券型的基金或者保险，假如投资债券型基金，年收益3.5%。那么4年后，李先生的债券型基金就是6.3224万元。

李先生可以在4年后有充裕的资金来完成自己的购房和结婚大事。

第三步：购购意外伤害和医疗保险

根据李先生的实际情况，建议他购购意外伤害和医疗保险，以避免意外事故所带来的风险。另外，李先生可以考虑自己进一步学习和深造的计划。

　　　　　(作者：张越)

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