中国人民银行决定从2008年12月23日起，下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，这是今年的第5次降息。从1998年实施房改、居民开始购购商品房以来，目前房贷利率已是史上较低水平。

房贷：贷款20万元10年省2万

市民王先生在去年年底贷款20万购购了一套普通商品房，等额本息还款10年，当时的5年以上房贷利率为7.83%，8.5折后为6.655%。如今5年以上房贷利率已经降为5.94%，仍按照8.5折计算，年利率仅为5.05%。按照原先的优惠利率计算，他每月得还2286元，10年总计还款274411元。五次降息后，他的月供减少到了2126元，每月少还160元，一年节省1920元，10年节省近2万元利息。

公积金：贷款优势渐少

经过连续五次降息后，个人住房公积金贷款利率与商业贷款利率差距缩短，优势渐少。目前公积金贷款五年以下(含五年)年利率为3.33%，五年以上年利率为3.87%。商业贷款一年基准利率为5.31%，三至五年为5.76%，五年以上为5.94%，假如按照较优惠七折计算，住房商贷五年以上年利率为4.158%，而同期公积金贷款为3.87%，两者相差0.288%，市民月还款相差无几。

银行理财：改推短线产品

工商银行沈河支行理财师刘卓说，银行频繁降息，导致理财产品种类大幅减少。一些长期的理财产品有的提前终止，有的无法实现预期收益。

银行为了控制经营风险，目前也主推一些短期理财产品，一般保本稳健，收益稳定。银行目前销售的一款20多天的理财产品，预期收益2.6%左右，略高于银行同期存款收益2.25%。

股市：降息当日暴跌

23日央行降息，但是当日沪深股市却双双暴跌4%以上，为什么利好没有效果呢？

理财师刘卓说，这显示大机构对上市公司经济数据的担忧，四季报预计不乐观。在降息背景下，市民理财的确面临尴尬境地，存银行收益少，投资股市和基金，又担心暴跌。其实长期来看，经济是向好的，市民还应该根据资产状况，合理搭配个人资产。

　　　　　(作者：张建芳　)

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